Можно ли аннулировать страховку на машину?

Депутаты Госдумы только недавно анонсировали введение ОСАГО на 1 месяц. Законопроект связан с просьбами автолюбителей, которые покупали полноценное ОСАГО, а затем через месяц расторгали договор после продажи автомобиля, теряя часть денег. Действительно, сейчас ОСАГО не является гибким продуктом в плане сроков. Минимальная длительность полиса составляет 3 месяца.

Однако возврат связан не только с длительностью действия полиса — законодательство предусматривает ряд альтернативных случаев. Тем, кто хочет узнать, как расторгнуть договор ОСАГО и понести при этом минимальные убытки, предлагается прочитать текущий обзор, посвященный досрочному прекращению действия договора ОСАГО.

В каких случаях можно расторгнуть ОСАГО досрочно?

Закон об обязательном страховании предусматривает досрочное расторжение договора ОСАГО. Нормативный акт ссылается на правила обязательного страхования, которые приняты Центробанком России. Положение Центробанка № 431-П вводит правила ОСАГО, которые регламентируют порядок заключения, изменения, продления и досрочного прекращения договора.

Страхователем считается лицо, купившее полис ОСАГО. Приобретатель вправе прекратить действие полиса в следующих случаях:

  • смерть страхователя или собственника транспортного средства — в некоторых случаях право на возврат получает наследник;
  • если страхователем являлось юридическое лицо, то его ликвидация будет основанием для возврата средств;
  • страховая компания лишилась лицензии Центробанка;
  • тотальная гибель транспортного средства, прописанного в полисе ОСАГО;
  • перемена собственника транспортного средства;
  • иные обстоятельства — под этой формулировкой понимается право на возврат по прочим основаниям, в таком случае должно быть установлено соглашение между страхователем и страховщиком.

В большинстве случаев страховая компания возвращает остаточную стоимость полиса. Однако в законе есть и исключения — в ряде случаев возврат денег невозможен:

  • ликвидация страховщика (по иным основаниям, не связанным с отзывом лицензии);
  • если страховая выявила в полисе ложные сведения, которые были предоставлены страхователем умышленно, чтобы снизить цену полиса или с целью получения иной выгоды;
  • в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Самая частая причина расторжения — смена собственника транспортного средства. В начале статьи уже упоминалось, что некоторые автолюбители приобретают полное ОСАГО, а через месяц расторгают договор. Такое основание называется отказ страхователя от договора. Еще одно менее распространенное основание для расторжения ОСАГО — арест транспортного средства.

Необходимые документы

Отменить покупку может не только страхователь, полномочия по закону разрешено передавать представителям или наследникам. С учетом этого список документов следующий:

  1. Удостоверение личности, нотариальная доверенность, свидетельство о праве на наследование по закону.
  2. Полис ОСАГО — оригинал на бланке или распечатанная копия Е-ОСАГО.
  3. Заявление о прекращении действия договора. Документ пишется от руки в свободной форме, заверяется подписью заявителя.
  4. Кассовый чек, подтверждающий факт оплаты договора ОСАГО. Документ предоставляется по возможности, на практике его предъявление ускорит процесс возврата.
  5. Реквизиты страхователя, наследника либо доверенного лица для получения возврата от страховой компании. Сведения лучше получить в офисе своего банка или в личном кабинете.

Ранее мы выяснили, что существует большое число причин для расторжения. Страховая потребует дополнительные документы в зависимости от конкретного случая. Рассмотрим все возможные варианты.

Продажа транспортного средства или замена собственника (потребуется один из документов):

  • СОР с указанием нового собственника;
  • ПТС с заполненным разделом о новом собственнике;
  • справка-счет, свидетельствующая о передаче ТС;
  • карточка учета автомобиля;
  • копии передаточных документов, подтверждающих выбытие из уставного капитала юридических лиц;
  • договор купли-продажи или дарения автомобиля;
  • ПТС с отметкой о снятии с учета для реализации.

Арест транспортного средства:

  • постановление ФССП об аресте движимого имущества;
  • иное решение или постановление государственных органов;
  • акт об изъятии документов на транспортное средство, протокол задержания автомобиля.

Тотальная гибель либо утрата:

  • акт списания либо выписка из карточки ОС-1 (для юридических лиц);
  • карточка учета из ГИБДД с описанием причин снятия (выбраковка или утилизация);
  • копия постановления о возбуждении (прекращении) уголовного дела, связанного с имущественным преступлением в отношении ТС (угон, кража, грабеж);
  • справка из МЧС о тушении транспортного средства;
  • ПТС с отметкой об утилизации.

Ликвидация юридического лица:

  • информация, вышедшая в периодическом издании;
  • выписка из ЕГРЮЛ.

Смерть страхователя (собственника):

  • свидетельство о смерти, решение суда о признании умершим;
  • заверенная копия документа о вступлении в право на наследование по закону.

Как расторгнуть страховку на машину?

Можно ли аннулировать страховку на машину онлайн? Даже крупные компании пока что не разработали подобного функционала на своих сайтах. Поэтому придется посетить офис своего страховщика. Пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом:

  1. Убедитесь в том, что наступили события, позволяющие расторгнуть договор обязательного страхования.
  2. Подготовьте полный пакет документов, проверьте работоспособность карты, на которую придут средства (если возврат возможен в вашем случае).
  3. Посетите офис страховщика и напишите собственноручное заявление, приложите копии необходимых документов.
  4. Представитель страховщика выдаст документ, подтверждающий прекращение договора ОСАГО.
  5. Дождитесь возврата денежных средств.

В 2022 году страховщики начали уже внедрять онлайн-расторжение. Одна из крупнейших страховых компаний предлагает отправить все необходимые сведения Telegram-боту. Стоит ожидать, что практика в скором времени распространится и в других страховых.

В какой срок и какую сумму вернут при досрочном аннулировании страховки?

Стоит сразу отметить, что всю сумму вернуть получится лишь в одном случае — срок действия договора ОСАГО еще не начался. Обычно страховка начинает действовать через три дня после покупки, если уложиться в этот срок, то можно гарантированно вернуть 100 % стоимости. Во всех иных случаях возвращается лишь определенная часть.

Частичный возврат осуществляется в течение 14 календарных дней. Срок начинает исчисляться на следующий день после получения страховщиком сведений, подтверждающих факт расторжения договора обязательного страхования.

Если встает вопрос, как аннулировать страховку на машину и какая сумма будет получена в итоге, то ответ будет следующим. Статьи 8 и 10 закона об ОСАГО устанавливают, что не менее 80 % от вознаграждения за полис направляются страховщиком непосредственно в фонды страховых и компенсационных выплат. При этом Центробанк в своем постановлении о тарифах устанавливает следующую структуру:

  • 77 % от страховой премии направляется на формирование страховых резервов, которые предназначаются для выплат по страховым случаям;
  • 3 % от премии направляется в Российский союз автостраховщиков, где формируется фонд компенсационных выплат;
  • оставшиеся 20 % остаются у страховщика для компенсации затрат на осуществление деятельности, связанной с заключением и сопровождением действия полисов ОСАГО.

Таким образом, 23% не возвращаются владельцу полиса ОСАГО. Оставшаяся часть будет выплачена за минусом уже использованного периода. Допустим, автолюбитель приобрел ОСАГО на 365 дней (1 год) за 10 000 рублей. Затем он решил вернуть ОСАГО через 9 месяцев:

  • 10 000 − 23 % = 7 700 рублей — так выглядит полная сумма для возврата за вычетом 23 %;
  • 7 700 / 365 = 21,09 рубля — столько стоит один день ОСАГО;
  • 21,09 × 90 = 1 989 рублей — столько выплатит страховая за 90 неиспользованных дней полиса.

В текущей статье мы узнали — как расторгнуть страховку на машину. Также стоит упомянуть несколько случаев, редко встречающихся на практике. Можно расторгнуть договор, в котором допущена ошибка, аннулировать можно и договоры, признанные недействительными по решению судебной инстанции.