На законных основаниях управлять автомобилем может только лицо, вписанное в полис ОСАГО. При этом уже в период действия страховки могут возникнуть обстоятельства, в силу которых потребуется добавить в страховку одного или нескольких водителей. При этом не все автовладельцы точно понимают, как добавить человека в страховку на машину, каков порядок действий, размер оплат и т. п.
Как оформить изменения в ОСАГО
Как и в случае с оформлением полиса, у страхователя имеется два варианта внесения изменений в действующую страховку в части увеличения числа лиц, которые допускаются к управлению машиной. Вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя возможно в офисе страховой компании или же в режиме онлайн через интернет.
Для того чтобы вписать одного или нескольких человек в страховку, их личного присутствия в офисе страховой компании не требуется. Достаточно будет просто представить необходимый набор документов. Право на внесение изменений имеет только то лицо, которое занималось оформлением полиса, или представитель этого лица по доверенности.
Помимо одного вопроса, как добавить водителя в полис ОСАГО, нередко возникает другой: сколько водителей можно указать в полисе? Стандартный страховой полис содержит только четыре строки. Означает ли это, что большее количество водителей указывать нельзя? Совсем нет. Действующее законодательство не содержит каких-либо ограничений по количеству водителей, которых можно указать в страховке. Сведения о водителях можно дополнительно указать на обороте полиса. Однако, если водителей действительно много, имеет смысл подумать насчет того, чтобы оформить полис с неограниченным кругом допущенных к управлению авто лиц.
Важным моментом для понимания того, как вписаться в страховку на авто правильно, является запрет на любое внесение изменений в полис вручную. То есть просто вписывать водителя ручкой в полис запрещается. Такие изменения не будут отражены в базе страховой компании, а потому будут недействительны.
Какие документы понадобятся?
Чтобы расширить количество водителей по ОСАГО, потребуются следующие документы:
- заявление лица, выступавшего страхователем;
- паспорт страхователя;
- действующая страховка ОСАГО;
- паспорт, а также водительское удостоверение того, кто вписывается в страховку;
- доверенность от страхователя (если действия совершает представитель).
Это и есть весь набор документов. При посещении офиса страховщика со всех указанных документов будут сняты копии.
Как вписать человека в страховку на машину?
Помимо рассмотренного выше варианта добавления водителей в действующий полис в офисе страховщика, стоит рассмотреть другой, более оперативный и удобный, вариант — внесение изменений через интернет. Порядок действий в данном случае следующий:
- Необходимо подготовить уже упомянутый выше набор документов.
- Зайти на сайт страховой компании, выдавшей полис.
- Авторизоваться в «Личном кабинете».
- Выбрать действующий договор страхования.
- Активировать режим изменений (у разных страховых компания этот режим может именоваться по-разному).
- Выбрать опцию добавления водителей.
- Внести необходимые сведения: данные водительских удостоверений, Ф. И. О., даты рождения.
- Проверить правильность всех вновь внесенных сведений и сохранить их.
- При необходимости доплатить за изменения.
- Открыть полис и поверить, что в нем отражены все внесенные корректировки.
- После того как в полис будут внесены изменения, распечатать новую редакцию полиса, если в этом есть необходимость.
Порядок и размер доплаты
Сколько стоит вписаться в страховку на машину? На этот вопрос нельзя ответить однозначно. С одной стороны, сам факт добавления дополнительных водителей в страховку не требует каких-либо дополнительных платежей. С другой — отдельные водители могут повлиять на величину поправочных коэффициентов, в результате чего общая стоимость страховки вырастет. В этом случае страхователю необходимо будет внести доплату.
В формуле расчета стоимости полиса имеются два коэффициента, которые напрямую связаны с опытом и квалификацией водителя.
КБМ (коэффициент бонус-малус). Фактически это показатель того, насколько аккуратно водитель себя ведет на дороге. Показатель отражает то количество выплат, которое произвел страховщик по ДТП, произошедших по вине данного водителя за фиксированный период — с 01 апреля предшествующего года по 31 марта текущего года. С 01 апреля 2022 года минимальный КБМ составляет 0,46, тогда как максимальный достигает 3,92. Соответственно, если, например, в полис был вписан один водитель с КБМ 0,46, а позднее добавился водитель с КБМ, допустим, 1, то стоимость страховки увеличится.
КВС — коэффициент, отражающий стаж и возраст лиц, вписанных в полис. Для молодых неопытных водителей риск стать виновником ДТП существенно больше, поэтому для них показатель КВС выше. Максимальный коэффициент составляет 2,27. Он применяется к водителям моложе 21 года, не имеющих стажа вождения. Минимальный — 0,83 — применяется в отношении водителей со стажем более 14 лет и возрастом старше 59 лет. Поэтому, если вдруг показатель КВС у водителя, вписываемого в полис, окажется выше, чем у тех, кто уже есть в полисе, стоимость страховки также увеличится.
Рассчитать, сколько стоит добавить человека в страховку, несложно. Порядок вычисления суммы страховой премии с указанием применяемых коэффициентов указан в самом полисе. Необходимо заменить ранее использованные коэффициенты КБМ и КВС на актуальные, соответствующие характеристикам вписываемых водителей, после чего перемножить все цифры.
Стоит иметь в виду следующий момент. Если в полисе указано несколько водителей, то для расчета применяется самый высокий КБМ и КВС из установленных для каждого из них. При добавлении водителей с меньшими коэффициентами, чем у вписанных в полис, перерасчет в меньшую сторону не производится. Поэтому если коэффициенты вписываемого водителя ниже, чем те, которые применялись при первоначальном расчете, то пересчитывать стоимость страховки не нужно.
СТОИМОСТЬ при оформлении: 5 980 × 1,24 × 0,46 × 0,97 × 1 × 1 × 1,6 = 5 293,86 руб.
Спустя 6 месяцев после оформления страховки необходимо добавить молодого водителя без опыта вождения, у которого КБМ составляет 1,17, а КВС 2,27.
СТОИМОСТЬ новая: 5 980 × 1,24 × 1,17 × 2,27 × 1 × 1 × 1,6 = 31 510,45 руб.
Полученная после перемножения всех коэффициентов сумма — это стоимость годовой страховки с учетом коэффициентов добавляемого водителя.
Однако текущий полис действует уже полгода. Это значит, что новую стоимость страховки нужно будет оплатить на оставшиеся 6 месяцев.
СУММА к доплате: 31 510,45 : 12 × 6 − 2 646,93 = 13 108,29 руб., где сумма 2 646,93 — это уже оплаченная при начальном оформлении страховая премия за 6 месяцев.
Что будет, если не вписать водителя в ОСАГО?
Только указанное в полисе ОСАГО лицо считается допущенным к управлению транспортным средством. И если обстоятельства сложились так, что за руль требуется сесть лицу, отсутствующему в полисе, то его обязательно нужно добавить в полис. Игнорирование этой процедуры может привести к весьма неприятным последствиям.
Так, законом (п. 1. ст. 12.37 КоАП РФ) предусмотрен штраф за езду с нарушением условий управления автомобилем только указанными в полисе водителями. Размер штрафа составляет 500 рублей. С одной стороны, размер такого штрафа может показаться незначительным. Однако тут стоит иметь в виду, что штраф за это нарушение будет выписан каждый раз, когда машину остановит сотрудник ГИБДД. Штраф накладывается на того человека, который был в момент проверки за рулем.
Однако есть куда более серьезные материальные последствия, наступающие, если не вписанное в полис лицо, управляя транспортным средством, станет виновником ДТП. В этом случае страховая компания, конечно, произведет все необходимые выплаты пострадавшей стороне. Но при этом впоследствии страховщик имеет право в судебном порядке взыскать сумму выплаты с виновника аварии. А это означает, что возмещать всю сумму ущерба фактически придется виновному водителю, не вписанному в полис.
