Первый шаг на пути оформления страховки — подготовка необходимых документов. Чтобы избежать лишних неудобств и потери времени, необходимо четко понимать, какие документы нужны для КАСКО, и заранее подготовить необходимый набор.
Документы для покупки КАСКО
Набор документов для КАСКО во многом схож с тем, что необходим при оформлении ОСАГО. Однако в случае с КАСКО перечень документов несколько шире и зависит также от рисков, которые будут покрываться страховкой. Основные документы, которые потребуются для заключения договора страхования:
- заявление (оформляется непосредственно в офисе страховщика, иногда в качестве заявления может выступать сам страховой полис);
- паспорт страхователя (для физлица) или свидетельство о регистрации юрлица;
- паспорт собственника, если страхователем выступает не он;
- доверенность на представителя (если страховку оформляет постороннее лицо);
- водительские права лиц, которые будут вписаны в страховку;
- документы на машину (ПТС, свидетельство о регистрации);
- договор купли-продажи (в случае, если машина еще не поставлена на учет);
- документы об установке дополнительного оборудования (если оно также будет страховаться);
- паспорт и документы на установленную охранную сигнализацию и иные использующиеся противоугонные системы (при их наличии);
- акт осмотра автотранспорта представителем страховой компании;
- действующий полис КАСКО (в случае продления страховки с истекающим сроком действия).
Обязательно потребуется представить на обозрение два комплекта ключей или противоугонных меток (при их наличии). Если один комплект утерян, вшит в сигнализацию или отсутствует по иным причинам — необходимо будет заказать дубликат, поскольку одним из обязательных условий страхования КАСКО является наличие у автовладельца не менее двух ключей (меток).
Если оформляется страховка на авто, приобретенное в кредит или в лизинг, дополнительно потребуется представить соответствующий кредитный или лизинговый договор. При этом важно, чтобы условия данных договоров предусматривали возможность для автовладельца осуществлять страхование КАСКО и быть выгодоприобретателем. При оформлении подобных сделок, как правило, банки и лизинговые компании сами оформляют страховку, выступая в качестве выгодоприобретателя.
Основной набор документов для оформления КАСКО в различных страховых компаниях совпадает, однако может иметь некоторые нюансы. Так, кто-то требует представить талон прохождения техосмотра в качестве подтверждения того, что автомобиль является технически исправным. Другой пример — требование о представлении договора аренды парковочного места в качестве подтверждения того, что ночью автомобиль размещается на охраняемой стоянке. Поэтому следует уточнить список документов в той страховой компании, где планируется оформить полис.
Документы для КАСКО с франшизой
Франшиза — условие договора страхования, при наличии которой устанавливается определенный порог суммы ущерба, оплачиваемый страхователем за свой счет. Франшиза может быть условной (она учитывается в случае, если сумма ущерба меньше зафиксированного размера франшизы) или безусловной (учитывается независимо от величины ущерба).
Для страхователя преимущество заключается в том, что полис с франшизой может стоить более чем в два раза дешевле, чем без франшизы. Чем больше франшиза, тем дешевле будет стоить полис. Некоторые страховые компании предлагают скидки до 70 % от стоимости стандартного полиса КАСКО.
Еще одно преимущество оформления КАСКО с франшизой — отсутствие необходимости обращаться в страховую компанию в связи с мелкими повреждениями. Обычно по таким повреждениям сумма возмещения невелика, а последующее удорожание полиса из-за обращения за выплатой будет существенно дороже, чем расходы на устранение повреждения самостоятельно.
Важно отметить, что франшиза — это не разновидность страховки. Это одно из возможных условий страхования КАСКО. И за исключением нюанса с определением размера выплаты, страховка с франшизой ничем не отличается от обычной страховки.
Поэтому документы для оформления КАСКО с франшизой также практически ничем не отличаются от тех, которые требуются для оформления страховки обычного КАСКО. Исключением здесь может быть страхование кредитного авто. В этом случае может потребоваться представить согласие банка для оформления страховки с франшизой, поскольку в таком случае именно банк обычно выступает получателем страховых выплат.
Аналогичная ситуация и с получением страховой выплаты. Требуется такой же набор документов, как и по обычной страховке. Возможны только варианты с оплатой франшизы при страховом случае.
Страхователь может получить выплату за вычетом франшизы или внести в кассу страховой компании сумму франшизы, а выплату получить в полном объеме. При направлении авто на ремонт стоимость восстановительных работ, соответствующую размеру франшизы, оплачивает СТО страхователь, остальную сумму перечисляет страховщик.
Документы для страхового случая по КАСКО
Если полис оформлен с франшизой, то сначала следует оценить размер повреждений, полученных автотранспортом. Если они явно меньше размера франшизы, уведомлять страховщика о страховом случае имеет смысл только в случае ДТП, виновником которого не является страхователь. В этом случае сумму франшизы можно взыскать с виновного лица в рамках ОСАГО.
При страховом случае, когда размер ущерба явно выше размера франшизы, страхователю необходимо уведомить об этом страховую компанию, после чего собирать документы для получения выплаты. Основной набор документов выглядит следующим образом:
- заявление на выплату (можно скачать бланк на сайте или заполнить непосредственно при посещении офиса страховой компании);
- действующий полис КАСКО;
- паспорт страхователя/выгодоприобретателя для физлиц (или соответствующие документы юридических лиц);
- документы на автомобиль (ПТС, СТС, договор купли-продажи для не поставленного на учет авто);
- реквизиты для перечисления выплаты;
- акт осмотра машины сотрудником страховой компании или экспертом (кроме случаев угона);
- доверенность (если интересы заявителя представляет доверенное лицо).
Дополнительный набор документов зависит от особенностей страхового случая. Так, при ДТП потребуется представить:
- протокол, постановление по делу об административном правонарушении;
- постановление о возбуждении или отказе от возбуждения уголовного дела;
- схему места происшествия;
- европротокол (если обстоятельства ДТП позволяют его оформить);
- справку ГИБДД с указанием полученных авто повреждений;
- права лица, находившегося в момент ДТП за рулем застрахованной машины;
- фотографии с места ДТП.
При угоне необходимо будет представить:
- талон-уведомление из полиции;
- два комплекта ключей (меток);
- постановление о возбуждении уголовного дела;
- иные процессуальные документы (протоколы осмотра и т. п.).
В случае повреждения автомобиля в результате действий третьих лиц (не в ДТП) предъявляют:
- протокол, постановление по делу об административном правонарушении;
- талон-уведомление из полиции;
- постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела;
- справку из полиции о полученных повреждениях.
Если застрахованное авто получило повреждения в результате стихийного бедствия, потребуется справка из гидрометеослужбы, подтверждающая квалификацию произошедшего события как опасное природное явление.
Важно отметить, что выше перечислены документы, наиболее часто запрашиваемые страховыми компаниями при рассмотрении вопросов страховых выплат. В то же время в рамках заключенного договора страхования, установленных правил страхования либо по запросу страховщика может потребоваться представление расширенного набора документов.
Другой важный момент — необходимо своевременно уведомить о случившемся страховую компанию, а также в установленный срок подать все необходимые для выплаты документы. Все сроки также прописываются в договоре и правилах страхования.
