Электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО) – полис страхования гражданской ответственности водителя. Оформляется в онлайн-режиме с использованием интернета. По своей функциональности виртуальная версия документа ничем не отличается от полиса, распечатанного на бланке Гознака.
Как оформить полис ОСАГО в электронном виде
Цифровой вариант формуляра обязаны выписывать все страховые компании, которым оформлена лицензия на обязательное страхование гражданской ответственности. В феврале 2022 года таким правом обладали 36 компаний. Эти организации являются членами РСА (Российского союза автостраховщиков).
Оформляется электронное ОСАГО в течение 5-10 минут. Запросить цифровой документ можно тремя способами:
- Зарегистрироваться на сайте страховщика.
- Зайти на веб-страницу компании с использованием ЕСИА.
- Оформить е-ОСАГО через портал «Госуслуги», посредством которого перейти на онлайн-ресурс страховой компании.
Пошаговая инструкция оформления через онлайн-ресурс страховой компании на примере СК «Ингосстрах»:
1. Заходим на сайт страховщика. В меню находим пункт «Оформление е-ОСАГО».
2. Нажимаем «Купить электронный полис ОСАГО». Появится страница для регистрации «Личного кабинета». Если у пользователя есть активная запись на портале «Госуслуги», можно авторизоваться при помощи «Госуслуг».
Данные о страхователе будут проверяться электронной системой сайта страховщика. Возможно, что для идентификации личности на мобильный телефон или указанный e-mail придет запрос с просьбой выслать в страховую компанию скан-копию паспорта, водительского удостоверения или других документов, удостоверяющих личность.
3. Придумываем пароль для входа в «Личный кабинет».
4. Переходим к оформлению ОСАГО после окончания регистрации. Первоначально заполняются «Персональные данные». Перед заполнением формы нужно выбрать документ, на основании которого будут вводиться данные: СТС или ПТС.
5. Заполняем личные данные в соответствии с гражданским паспортом.
6. Заполняем данные о собственнике автомобиля. Обычно они совпадают с информацией о страхователе.
7. Вносим сведения о людях, допущенных к управлению. Таких людей может быть несколько. Водитель 1 – это страхователь. Информацию о дате начала стажа берем из водительского удостоверения.
8. Выставляем параметры страхового полиса. Нужно выбрать, для каких целей используется автомобиль: личные, услуги такси и так далее.
9. Проверяем всю информацию и нажимаем кнопку «Рассчитать полис». Появится страничка, на которой будет указан номер договора и стоимость ОСАГО. Если цена устраивает, нажимаем кнопу «Отправить на проверку».
10. Система переходит на второй этап – Проверка данных. Здесь можно еще раз проверить заявление. Если вся информация верная, соглашаемся с условиями и правилами страхования и нажимаем кнопку «Продолжить».
11. Завершающий этап. На экране появятся данные страхового полиса. Проверяем их еще раз, так как в случае малейших расхождений с паспортом страхователя и документами на машину автогражданка будет считаться недействительной. Если все верно, подтверждаем.
12. Окончательный этап – оплата страховки. На экране появится сумма и кнопка «Оплатить». В открывшуюся форму нужно ввести номер банковской карты, срок ее действия и имя владельца. После заполнения формы на номер телефона страхователя придет СМС-сообщение с кодом подтверждения оплаты. Код вводится в меню оплаты.
13. Заходим в «Личный кабинет» на веб-странице страховой компании. В разделе «Ваши полисы» должен появиться только что оформленный ОСАГО. На электронной почте цифровой вариант полиса появится через 15 минут после оплаты. Максимальное время ожидания – 3 часа.
Какие документы нужны для е-ОСАГО?
Чтобы оформить полис ОСАГО в электронном виде, понадобятся те же документы, что и при выписке бумажного документа. Физическое лицо представляет такие бумаги:
- гражданский паспорт владельца авто;
- свидетельство о регистрации автомобиля (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС);
- удостоверение на право вождения.
Предъявлять диагностическую карту для того чтобы купить автостраховку не нужно, в случае когда легковой автомобиль используется для личных целей.
Способы оплаты электронного полиса ОСАГО
При выписке е-ОСАГО онлайн вариантов оплаты всего два: через банкинг и с использованием номера банковской карты.
Когда нужно продлять электронную страховку ОСАГО?
Срок действия страховки составляет 12 месяцев с момента оформления. Владелец автомобиля имеет право запросить документ с меньшим сроком годности: 3 или 6 месяцев. Такой вариант носит название «сезонное страхование».
Важно придерживаться непрерывности страхования. Это значит, что действие каждого последующего ОСАГО должно начинаться сразу после окончания предыдущего.
Владелец автомобиля может заранее инициировать оформление нового договора. В соответствии с российским законодательством пролонгация возможна не ранее чем за 2 месяца до окончания даты годности текущей автогражданки.
Можно ли получить скидку для е-ОСАГО при отсутствии аварий?
Виртуальная автостраховка и полис, оформленный на специальном бланке, будут стоить одинаково. Базовая ставка автогражданки устанавливается ежегодно на законодательном уровне. В 2022-м минимальный базовый тариф для физлиц составляет 2224 руб., максимальный – 5980 руб.
Общая стоимость будет зависеть от таких факторов:
- Мощность двигателя – чем выше, тем более высокий расчетный коэффициент будет применяться.
- Территориальный коэффициент (КТ). Привязывается к месту использования ТС, вычисляется по месту регистрации авто. Например, если машина зарегистрирована в мегаполисе, где риск попадания в ДТП значительно выше чем в сельской местности, то и цена автостраховки будет больше.
- Возраст полисодержателя и срок действия водительского удостоверения. Чем неопытней владелец автомобиля, тем дороже автостраховка.
- Число водителей, допущенных к управлению ТС.
- Стаж вождения без ДТП.
В среднем цена автостраховки может увеличиться на 10-30 % после одной аварийной ситуации, виновником которой был водитель. Когда ответственность за ДТП возлагается на третьих лиц, то стоимость ОСАГО после происшествия не изменится. Скидки за ответственное вождение действуют одинаково для цифровых автостраховок и полисов, выписанных на бумажном носителе.
Как заменить бумажный полис ОСАГО на электронный?
Полис – документ, который подтверждает то, что его владелец заключил договор с компанией о страховании своей гражданской ответственности. Поэтому не имеет значения, в каком формате оформлен документ – цифровом или бумажном.
Заменить бумажный экземпляр на цифровой можно при продлении автостраховки, когда заключается новый договор со страховщиком.
Куда обращаться, если полис не пришел на e-mail после оплаты?
После проведения оплаты электронная страховка ОСАГО должна прийти на e-mail заказчика в течении 15 минут. Если документ не пришел, нужно предпринять следующие действия:
- Открыть папку «Спам», возможно, письмо оказалось там.
- Проверить правильность написания e-mail, вероятно, была допущена ошибка.
Если в папке «Спам» полиса нет и электронный адрес написан верно, нужно обратиться в страховую компанию. Это можно сделать одним из удобных способов:
- Позвонить на горячую линию и объяснить проблему.
- Направить электронное письмо где подробно изложить ситуацию. По возможности к письму следует присоединить скан-копии страницы с подтвержденной оплатой.
- Оставить заявку на сайте страховщика с кратким изложением проблемы.
- Прийти в офис компании.
Если водитель хочет быстро и без проблем оформить виртуальную страховку ОСАГО, он должен обращаться только в те компании, которые являются членами РСА. Перед тем как запросить автостраховку, нужно изучить репутацию страховщика. Лучше заключать договор с крупными страховщиками.
Электронный полис ОСАГО и проверки ГИБДД
При использовании ТС водитель обязан при себе иметь документы на автомобиль, права на вождение и полис страхования гражданской ответственности. Сотрудники ГИБДД при проверке документов запрашивают полный комплект. Поэтому и возникает вопрос о том, как предъявить ОСАГО, оформленный в онлайн-режиме.
В соответствии с ПДД (п. 2.1.1.1) водитель имеет право предъявить виртуальную автогражданку в таком формате:
- Копия виртуального документа на бумажном носителе. Документ распечатывается, его не нужно дополнительно заверять печатью страховой компании.
- Цифровой файл, находящийся на телефоне, планшете или другом электронном устройстве, которое водитель может предъявить сотруднику ГИБДД.
Сотрудник полиции обязан принять к проверке один из вариантов ОСАГО. Легитимность автогражданки определяется посредством входа в базу Российского союза автостраховщиков.
Если виртуальная версия документа зарегистрирована в общей информационной базе, сотрудник не имеет права накладывать на водителя штраф за отсутствие автогражданки.
Е-ОСАГО имеет значительные преимущества перед бумажным документом. Его можно быстро и легко оформить не выходя из дома, страховку невозможно потерять, так как остается ее электронная версия. Автовладельцу не будут навязаны дополнительные и совершенно ненужные услуги, как может случиться, если оформлять полис в офисе СК. Дистанционное оформление автогражданки сопряжено с некоторыми рисками. Поэтому заключать договор нужно через портал «Госуслуги» либо на сайте проверенного и надежного страховщика с отличной репутацией.
