GAP страхование в КАСКО

За первые 12 месяцев после выезда из салона автомобиль теряет примерно 20 % своей стоимости. Если автомобиль был угнан и поврежден либо попал в ДТП, то после восстановления утрата товарной стоимости будет еще выше. Все это можно смело включать в статью «расходы», поскольку при продаже автомобиля придется рассчитывать на более скромную цену сделки. Защитить свой кошелек от убытка можно, если приобрести GAP КАСКО.

Что такое GAP в страховании КАСКО?

Термин GAP пришел из английского языка. Это аббревиатура фразы guaranteed asset protection, которую дословно можно перевести как «гарантированная защита средств». В российской страховой отрасли понятие GAP можно встретить в добровольном страховании автомобилей. До недавнего времени наличие данного пункта в договоре КАСКО практически никого не интересовало. Сегодня каждый страховщик предлагает два варианта полиса: с покрытием GAP или без него.

Данная опция означает сохранение оценочной стоимости автомобиля на весь период действия полиса КАСКО. Это означает, что сумма выплаты при ДТП также останется неизменной. Наличие GAP наиболее важно при полной гибели автомобиля, когда ТС признается не подлежащим восстановлению. Также GAP оптимален и при угоне автомобиля. Оба случая связаны с денежной выплатой компенсации. Страхователь получит полную сумму, возрастной износ деталей не будет учтен при осуществлении выплаты.

Если страховка приобретается стандартная, учитывающая степень износа, то возможная выплата по КАСКО будет равномерно уменьшаться по мере возрастания амортизации автомобиля. Все эти условия подробно отображаются в договоре страхования КАСКО.

Далее рассмотрим преимущества и недостатки GAP-страхования. Самая основная причина для покупки полиса с GAP такова: только он позволит приобрести новый автомобиль без доплат, если старый полностью погиб в ДТП. Автомобиль будет равным по классу, а иногда можно приобрести даже более дорогое транспортное средство без доплаты из своего кармана.

Еще один плюс — GAP и КАСКО можно порекомендовать практически всем владельцам автомобилей с небольшим возрастом. Многие из них действительно беспокоятся о сохранности своего имущества и желают в чрезвычайной ситуации получить его полную стоимость. Предложение особо выгодно для собственников новых автомобилей, а также машин из премиум-сегмента. Ведь чем выше изначальная цена, тем больше разрыв между ней и потенциальной выплатой по ДТП с учетом износа.

Кредитные автомобили всегда «идут в комплекте» с полисом КАСКО, к нему также стоит добавить GAP. Подобные условия можно включить и в КАСКО для лизинговых автомобилей, это наиболее актуально для новых грузовиков, прицепов и полуприцепов.

Остальные плюсы изложим кратко:

  • низкая цена GAP — несколько процентов от стоимости полиса КАСКО;
  • страхуются все автомобили возрастом до 7 лет без ограничений;
  • GAP можно купить у другого страховщика, даже если основное КАСКО уже имеется;
  • возраст водителя и стаж не учитываются.

Самый большой минус — машина должна быть куплена у официального дилера в своей стране. Это означает, что автомобили, купленные на японских, американских и европейских аукционах, не страхуются по КАСКО с GAP. Также страховщики стараются не оформлять полисы на слишком дорогие или эксклюзивные авто, даже если они куплены у официалов. Последний недостаток GAP — отрицательное отношение страховщиков к тюнингу и изменениям, внесенным в конструкцию авто. Даже если автомобиль доработан в ателье с мировым именем.

Если модель автомобиля считается часто угоняемой, то страхование будет происходить только на индивидуальных условиях. Компания заключит договор лишь в том случае, если на автомобиль будет установлена спутниковая система отслеживания. Может быть добавлено и еще одно требование — хранение авто на охраняемом паркинге. Обычно все подводные камни можно изучить на сайтах страховых компаний в разделах «Тарифы» или «Правила страхования».

Условия КАСКО с GAP

Износ рассчитывается по определенной методике. Каждый страховщик разрабатывает ее самостоятельно, что также сказывается на итоговой цене GAP-страховки. Однако существуют усредненные нормативы амортизации автомобилей:

  • 20–25 % — больше всего автомобиль теряет в первый год эксплуатации;
  • 12–15 % — на второй год коэффициент износа снижается;
  • 10–13 % — все последующие годы подразумевают равномерную амортизацию в течение всего срока эксплуатации.

Приведем наглядный пример, который отразит действие КАСКО ГАП на практике. Допустим, автолюбитель приобрел недорогой китайский кроссовер за 2 млн рублей. Также он сразу оформил добровольный полис с GAP. Через 12 месяцев автомобиль угнали. Износ по договору КАСКО составляет 20 % за первый год эксплуатации. Выплата с учетом GAP составит 2 млн рублей. Владелец купит точно такой же автомобиль. Без GAP выплата бы составила 1,6 млн рублей, чистый убыток — 400 тысяч рублей за один год.

Также рассмотрим реальный пример стоимости полиса, взятый с сайта одной из страховых компаний. Двухлетний Nissan Qashqai был оценен страховой в 1 950 000 рублей. Цена отдельного GAP-полиса составит 15 600 рублей на один год.

Как купить КАСКО с ГАП?

Сначала нужно разобраться с тем, как отображается GAP в страховом договоре. Условие сохранения выплаты без учета износа может называться по-разному. Обычно в одном из пунктов указывается таблица изменения страховой суммы, а наличие GAP указывается практически всегда на лицевой стороне полиса.

Если что-то неясно, то страхователь может всегда уточнить у страхового агента, будет ли учитываться износ при выплате. Если ответ будет положительным, то можно включить пункт о наличии GAP-страховки. Далее рассмотрим порядок оформления.

Дополнительную программу лучше приобретать сразу вместе с полисом КАСКО. Так выйдет дешевле, также осмотр придется пройти один раз. Хотя выбор остается за владельцем автомобиля — КАСКО и GAP можно приобрести в разных страховых компаниях. Полис рекомендуется покупать ежегодно, регулярно продлевая договор со страховщиком.

Для оформления потребуются такие документы:

  • паспорт;
  • документы на автомобиль;
  • кассовые документы из автосалона и договор купли-продажи;
  • полис КАСКО и квитанция об оплате полиса.

Даже если КАСКО и GAP куплены в разных местах, то на итоговую выплату это никак не повлияет. Страховая выплатит по КАСКО полную стоимость автомобиля, а вторая доплатит недостающую сумму по полису GAP.

Спешить с покупкой ГАП не стоит, сначала оцените все факторы:

  • каков лимит страхового возмещения;
  • в каких случаях страховая не выплачивает компенсацию;
  • можно ли отказаться от GAP с возвратом неиспользованной части;
  • какова будет итоговая цена полиса.

Теперь вы знаете, что такое GAP в страховании КАСКО. Тщательный мониторинг рынка позволит найти вам подходящий продукт.