КАСКО считается надежным видом страхования: владелец поврежденной машины может рассчитывать на щедрую выплату, лояльное отношение страховой компании. К месту аварии может незамедлительно выехать эвакуатор и аварийный комиссар, часто подобные услуги оплачиваются страховой.
Одна и та же страховка КАСКО может стоить в 2–3 раза дороже — все зависит от страховой компании. При этом объем предоставляемых услуг и перечень страхуемых рисков могут быть меньше. В этом обзоре рассмотрим наиболее актуальные способы, которые позволят купить самое выгодное КАСКО.
Особенности страхования КАСКО
Полис КАСКО является отличным дополнением к ОСАГО. Страховка позволяет защитить автомобиль и дополнительное оборудование от любых случайностей на дороге, даже если в аварии будет виноват сам страхователь. Также КАСКО защищает от незастрахованных водителей и прочих ситуаций, в которых ОСАГО бессильно.
КАСКО является добровольным видом страхования, стоимость полиса зависит только от прейскуранта страховой компании. Договор составляется с учетом пожеланий страхователя, поэтому итоговая сумма зависит лишь от самого клиента. Страховщики обычно включают в договор страхования следующие риски:
- ДТП — с другим автомобилем, с препятствием или человеком;
- угон — противоправное завладение застрахованным автомобилем;
- тотальная гибель — автомобиль не подлежит восстановлению;
- опциональные риски — стихийные бедствия, падающие предметы, поджог и самовозгорание, просадка грунта и прочие случаи.
Основное предназначение КАСКО — тотальная защита автомобиля и повышение лимита выплат, поскольку лимит в 400 тысяч по ОСАГО часто является недостаточным. Стоит помнить, что КАСКО не является панацеей. Полис не защитит в следующих случаях:
- владелец полиса совершил ДТП умышленно с целью получения страховой выплаты;
- за рулем оказалось лицо без прав, либо не допущенное к управлению по условиям добровольного страхования;
- водитель находился в состоянии опьянения;
- ДТП произошло вне пределов страны;
- нарушены иные условия договора.
Страхование КАСКО является оптимальным, несмотря на высокую цену. Статистика утверждает, что среднестатистическое КАСКО обходится россиянину в 6 раз дороже, чем обязательный полис ОСАГО. Если вопрос покупки уже решен, то остается лишь найти место, где лучше оформить КАСКО.
Где выгоднее купить КАСКО?
Всего существует два вида компаний, продающих полисы КАСКО:
- непосредственно страховые фирмы;
- брокеры, совмещающие на сайте предложения сразу от нескольких страховых.
В этом случае выбор зависит лишь от предпочтений страхователя. Стоит учесть, что брокера изначально стоит проверить на честность — покупать лучше в известных компаниях, которые находятся на слуху. Это поможет обойти стороной сайты-однодневки, которые торгуют поддельными полисами.
Еще один немаловажный фактор — наличие онлайн-продаж. Страховщики только тестируют эту опцию, полностью рабочий функционал по продаже КАСКО онлайн есть лишь на нескольких сайтах. Если место покупки не принципиально, то лучше обратится в офис. Если же необходимо купить полис удаленно, то стоит посетить сайты продвинутых страховщиков.
Чтобы понять, где выгоднее КАСКО, изучим финансовую сторону вопроса. В этом плане КАСКО практически не отличается от ОСАГО. На цену влияют возраст водителя и стаж вождения, регион эксплуатации транспортного средства, параметры автомобиля, число водителей. Однако есть ряд дополнительных факторов, поскольку по КАСКО страховая компания способна предъявлять абсолютно любые требования. Страховщик может даже отказать в продаже полиса: отдельного закона, регламентирующего КАСКО, не существует.
Если встал вопрос, где застраховать КАСКО, то перед покупкой оцените все предложения. Обратить внимание стоит на следующие опции, параметры и факторы КАСКО:
- Страховщик обязан обладать лицензией. Проверьте адрес офиса, он должен быть отражен на официальном сайте страховой компании. Предварительно изучите отзывы, поскольку независимые рейтинги страховых компаний находятся в открытом доступе.
- Обилие страховых программ КАСКО — выбрать компанию можно и по этому параметру. Вам будет гораздо проще, если страховщик предоставит брошюру с презентацией страховых программ. Особенно когда она составлена в виде сравнительной таблицы. Это позволит наглядно сравнить ключевые условия. Сегодня рынок предлагает множество выгодных программ: «КАСКО для опытных водителей», «Мини-КАСКО», «Бизнес-КАСКО» и так далее.
- Дополнительные сервисы — круглосуточный персональный менеджер, хранение поврежденного транспортного средства без ограничения по времени, эксплуатация авто за рубежом, эвакуатор, аварийный комиссар, вызов скорой помощи.
- Процент тотала — автомобиль считается тотально погибшим, если восстановить его невозможно. Каждый страховщик устанавливает свой процент. Среднее значение по рынку — 70–75 %. Чем меньше значение, тем выше шанс, что вы получите адекватное возмещение за полностью погибший автомобиль.
- Простота взаимодействия — мобильный телефон прочно вошел в жизнь человека. Никто не будет отрицать, что проще всего общаться со страховщиком при помощи смартфона. Оформление КАСКО через мобильный пока что является редкостью. А вот хорошее мобильное приложение, позволяющие оформить ДТП и подгрузить нужные сканы, — это дополнительное преимущество при выборе страховой. Наиболее современные компании общаются со своими клиентами уже при помощи мессенджеров.
- Наличие упрощенного оформления — некоторые страховщики доверяют клиентам, облегчая процесс. Например, возмещение до 50 % стоимости автомобиля без справок, поврежденные стеклянные элементы и 1 кузовной элемент оплачиваются по фотографии в мессенджере или приложении. Также существует возмещение только по постановлению о возбуждении уголовного дела.
- Ограничение по пробегу — чем меньше вы планируете ездить в страховом периоде, тем дешевле будет страховка. Вполне простое и понятное условие, ведь автомобиль будет реже появляться на дорогах общего пользования.
- Наличие франшизы — владелец автомобиля получает дешевое КАСКО, однако в случае ДТП 10–15 % на восстановление автомобиля придется затратить из собственного кармана.
- GAP — так называется пункт, подразумевающий повышенные выплаты по КАСКО, не учитывающие износ и амортизацию стоимости автомобиля. Все поврежденные детали оцениваются как новые.
- Место ремонта и тип выплат — страховая может возместить ущерб в натуральном виде (деньгами) либо направить на ремонт. Также страховщик предлагает ремонт у официального дилера либо в аффилированном автосервисе. Большинство автолюбителей предпочитает восстановительный ремонт от «официалов». Если водитель умеет чинить самостоятельно либо знает, кому доверить процедуру, то стоит выбрать возмещение в виде реальных денег.
- Оплата полиса — некоторые страховщики предлагают приобрести КАСКО в рассрочку. Если машина приобретается в кредит, то в сумму кредита можно включить и стоимость полиса КАСКО.
- Вы — постоянный клиент одной страховой. Действительно, страховщики предлагают приятные скидки тем, кто много лет подряд покупает КАСКО в одной компании. Скидка доступна лишь не попадающим в аварии автолюбителям.
Множеством преимуществ обладает именно полис КАСКО, а где лучше его приобрести, должен решить сам автолюбитель. Внимательно изучите вышеуказанный список и подчеркните для себя наиболее важное. Затем ознакомьтесь с предложениями страховых компаний и их рейтингами.
Если вопрос, где страховать КАСКО, уже решен, то перед оплатой полиса детально прочтите все условия договора. Оцените условия выплаты страхового возмещения и способы, сроки, случаи расторжения договора. Помните, что невыполнение условий договора может повлиять на размер выплаты либо вовсе отменить ее.
