ОСАГО можно назвать незаменимой страховкой. Без нее нельзя поставить автомобиль на учет или отправиться в путь по дорогам общего пользования. Чтобы ответить на вопрос, как получить полис ОСАГО, стоит изучить основные моменты. Для страхователя будут важны функции полиса, перечень документов для оформления и способы формирования стоимости ОСАГО.
Зачем нужен полис ОСАГО?
Покупка машины — радостное событие для любого автовладельца. Еще до постановки транспортного средства на учет необходимо приобрести ОСАГО в течение 10 дней. При этом полис прошлого владельца не подойдет, страховка приобретается уже на нового собственника.
Вот чем чревато отсутствие полиса:
- статья 12.37 КоАП РФ устанавливает штраф за отсутствие ОСАГО в размере 800 рублей;
- отсутствие ОСАГО с 2020 года фиксируется дорожными камерами, поэтому за месяц можно накопить приличное количество штрафов;
- если дорожно-транспортное происшествие произойдет по вашей вине, то причиненный вред придется возместить в полном объеме, средняя цена ремонта в 2021 году составила 73 000 рублей;
- если предъявить инспектору поддельный полис, то можно запросто стать фигурантом уголовного дела.
Практика показывает, что экономия на ОСАГО в будущем принесет более значимые убытки. Поэтому полис необходимо приобретать в проверенных страховых компаниях. Стоит учесть, что рабочий ОСАГО не может стоить дешево.
Полис действует на всей территории Российской Федерации. Он выполняет 3 основные функции:
- ОСАГО предъявляется инспекторам ГИБДД в бумажном или электронном виде, подлинная страховка не вызывает вопросов у инспекторов;
- водителю не придется платить, если ДТП произошло по его вине, лимит выплаты за причиненный имуществу третьих лиц ущерб — 400 000 рублей;
- не придется платить и в том случае, если водитель причинит вред жизни и здоровью граждан, каждый пострадавший сможет гарантированно получить до 500 000 рублей.
ОСАГО приобретается на один год, вписать в полис можно до 5 водителей либо сделать страховку неограниченной. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от множества параметров. Страховать автомобиль нужно регулярно, это позволит получить скидку до 54 %. Пропуски в страховании обнулят полученную скидку.
Полис ОСАГО бессилен в следующих случаях:
- спортивная и учебная езда;
- возмещение морального вреда;
- выпадение груза из машины;
- повреждение культурных ценностей;
- ДТП произошло вне дорог общего пользования.
Часть рисков можно перекрыть при помощи КАСКО. Продвинутый полис защитит водителя от собственных виновных действий, ущерб будет возмещен в любом случае. Однако полис КАСКО не заменяет ОСАГО, поэтому обязательный полис необходим в любом случае.
Как получить полис ОСАГО?
Купить ОСАГО можно в любом офисе понравившейся страховой компании. Перед визитом проверьте на сайте Центробанка, что у страховой есть лицензия, а также убедитесь в наличии офиса на карте филиалов на сайте страховой. Недостаток у способа только один — трата личного времени на поездку, ожидание в очереди и оформление в ручном режиме.
Более 50 % всех страхователей уже покупают ОСАГО удаленно. Виртуальный полис называется Е-ОСАГО и оформляется на сайте страховой компании или страхового брокера. Перед покупкой стоит проверить наличие лицензии, а также изучить отзывы о деятельности компании. Электронное ОСАГО приобретается таким образом:
- Создайте личный кабинет на сайте страховщика или брокера.
- Откройте калькулятор ОСАГО или перейдите в раздел оформления.
- Внесите все необходимые данные в соответствующие поля.
- Прикрепите сканы всех требуемых документов.
- Получите проект договора ОСАГО и детально изучите его.
- Оплатите покупку при помощи банковской карты.
- Дождитесь направления полиса на адрес электронной почты.
Дистанционная покупка полиса занимает 10–15 минут, это действительно удобно. Однако не стоит гнаться за дешевым полисом и приобретать его в социальных сетях и мессенджерах. Хорошая страховая должна отвечать следующим критериям:
- обладает лицензией от регулятора на осуществление деятельности на территории Российской Федерации;
- причисляется к крупнейшим страховым компаниям России;
- имеет хорошие отзывы на порталах, отображающих «народный рейтинг»;
- в ее перечне продуктов представлены различные страховые программы (не только ОСАГО и КАСКО);
- в компании работает служба поддержки, горячая линия, создан сайт с удобным интерфейсом.
Оформление полиса связано с представлением личных документов. При посещении офиса представляются оригиналы, однако если договориться со специалистом компании, то могут быть предъявлены копии на цифровом носителе. Если ОСАГО оформляется через интернет, то необходимо подгружать сканы или качественные фотографии. Перечень документов минимальный:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
- Свидетельство о регистрации либо паспорт транспортного средства.
- Водительские удостоверения лиц, которые будут допущены к управлению.
Закон об обязательном страховании включает в перечень заявление о заключении договора. На практике этот документ заполняется сотрудниками страховой либо формируется в автоматическом режиме на сайте при удаленном оформлении. Также при переходе из другой страховой можно предъявить прошлогодний полис — это позволит получить скидку в размере 10%. Поэтому предыдущие полисы стоит некоторое время хранить при себе.
Сколько стоит ОСАГО в 2022 году?
ОСАГО не продается по фиксированной цене. Для каждого водителя покупка полиса чем-то похожа на лотерею — ведь цена заранее неизвестна. Чтобы подготовить свой бюджет, можно самостоятельно подсчитать стоимость страховки. Процесс займет несколько минут, а точность калькуляции окажется весьма близкой к действительности.
Для подсчета используется простая формула: БТ × КБМ × КВС × КО × КТ × КС × КМ. Страхователю необходимо лишь подготовить свои документы, чтобы отыскать некоторые параметры, влияющие на итоговую сумму. Сокращения из формулы для многих окажутся малоизвестными, поэтому раскроем их суть:
- БТ — тариф базовый, является основой цены и подбирается страховой на ее усмотрение, однако компания работает строго в диапазоне от 2 224 до 5 980 рублей, для новичков и нарушителей подбираются максимальные значения;
- КБМ — показатель безаварийности вождения — если год прошел без аварий, то водитель получает скидку 5 %, также важна непрерывность страхования;
- КВС — показатель возраста и стажа, позволяет опытным водителям приобретать полис дешевле;
- КО — коэффициент ограниченности, страхователь может вписать до 5 человек либо приобрести неограниченный полис;
- КТ — территориальный коэффициент, зависящий от субъекта Российской Федерации, в котором постоянно зарегистрирован страхователь;
- КС — коэффициент сезонности, эксплуатировать автомобиль можно ограниченное число месяцев, страхователю предоставлено право на покупку ОСАГО от 3 до 12 месяцев;
- КМ — показатель мощности двигателя автомобиля.
Все эти 7 значений перемножаются. Итоговое значение и будет ценой полиса ОСАГО. Стоит учесть, что в ОСАГО заложены следующие механизмы:
- базовый тариф устанавливается страховой в индивидуальном порядке для каждого водителя в зависимости от его данных;
- КБМ внедрен для поощрения адекватных водителей и наказания нарушителей, если не попадать в аварии и уважительно относится к другим участникам дорожного движения, то ОСАГО станет дешевле на 54 %;
- коэффициент возраста и стажа позволяет страховым компенсировать свои риски, ведь молодые водители не отличаются аккуратностью на дороге, поэтому полис для них всегда оказывается дороже;
- вписывать в полис выгодно лишь одного человека (либо нескольких с большим опытом), молодые водители в списке сделают страховку гораздо дороже, также неограниченная страховка окажется дороже в несколько раз;
- жители сел и деревень получают ОСАГО дешевле, поскольку интенсивность движения там невелика;
- лучше приобретать автомобили с мощностью двигателя до 100 лошадиных сил.
Достаточно следовать простым правилам, и со временем ОСАГО будет становиться дешевле, также вы сможете избежать покупки поддельного полиса.
