Как выглядит страховка КАСКО на машину

Мошенничество со страховкой — достаточно распространенное явление. В случае с КАСКО ситуация осложняется тем, что единой утвержденной законом формы этого документа нет. Поэтому, чтобы себя обезопасить, страхователям необходимо точно знать, как выглядит страховка на машину КАСКО, какие основные элементы должны быть указаны в полисе и, конечно, отличительные признаки подлинного полиса.

Как выглядит КАСКО?

Именно такой вопрос нередко возникает у автовладельцев, планирующих оформить страховку КАСКО. Сложность заключается в том, что в разных компаниях бланки полисов отличаются, единых правил заполнения, как и единой базы данных выданных полисов КАСКО, нет. В то же время количество предлагающих оформить страховку агентов, брокеров и прочих лиц, нередко являющихся мошенниками, просто огромно.

Несмотря на то что каждая страховая компания самостоятельно определяет внешний вид, содержание, цвет своего полиса КАСКО, большинство бланков все же имеют определенное сходство между собой как по форме, так и по содержанию, поскольку полис должен обязательно содержать основную информацию о страховке и ее участниках.

Основные элементы, которые обязательно содержатся на всех бланках страховых полисов КАСКО:

  • информация о страховой компании (наименование, контактные данные, юридический адрес);
  • серия и номер страхового полиса;
  • уникальный штрихкод бланка (иногда даже два), по которому можно проверить действительность полиса и основную информацию об условиях страхования;
  • срок действия в формате «с ХХ час. ХХ мин. ДД.ММ.ГГГГ по ХХ час. ХХ мин. ДД.ММ.ГГГГ»;
  • основание выдачи (первичное обращение, пролонгация, замена, возобновление);
  • сведения о страхователе и его контактные данные;
  • сведения о собственнике автомобиля и его контактные данные;
  • сведения о выгодоприобретателе или ином лице, которое может получить выплату при наступлении страхового случая, его контакты;
  • подробные сведения о застрахованном транспортном средстве (модель, марка, пробег, год выпуска, госномер, VIN, мощность двигателя, иные идентифицирующие признаки);
  • перечень застрахованного дополнительного оборудования, установленного на автомобиле;
  • данные о лицах, которым разрешено управлять автомобилем;
  • информация о страховой сумме, страховой премии и сроках ее уплаты, лимитах ответственности (франшиза и т. п.);
  • территория действия страховки;
  • сведения о застрахованных рисках;
  • подпись и печать страховщика, обязательно «мокрая», т. е. настоящая, проставленная непосредственно на бланке;
  • подпись страхователя.

Это основное содержание полиса КАСКО. Стоит отметить, что последовательность расположения информации в полисах разных страховщиков отличается. Здесь главное в принципе — четкое отражение основных параметров и условий договора страхования.

Некоторые страховые компании вносят дополнительные сведения: варианты страхового возмещения (деньги, СТО страхователя, СТО страховщика), QR-код, сведения о результатах осмотра автомобиля при оформлении страховки, телефон горячей линии или контактного центра, случаи исключения из страховой защиты, дополнительные условия действия страховки (цель использования машины, наличие противоугонной сигнализации, хранение авто в ночное время на охраняемой автостоянке и т. п.), иные сведения, которые страховщик считает необходимым указать в страховке.

Внешний вид полисов КАСКО в разных страховых компаниях:

Полис КАСКО как выглядит
Как выглядит КАСКО
Как выглядит страховка на машину КАСКО

Поскольку, в отличие от ОСАГО, единой базы полисов КАСКО нет, их часто подделывают мошенники. Для обнаружения подделки одного понимания содержания полиса будет недостаточно. Следует также знать основные элементы защиты страхового полиса.

Характерный признак, отличающий большинство подделок от подлинных бланков — бумага, на которой напечатан полис. Оригинальные бланки имеют следующие характеристики:

  • особая текстура с защитными волокнами, на ощупь отличающаяся от обычной офисной бумаги;
  • наличие водяных знаков, голографических логотипов, перфорации, объемной печати, металлизированной ленты и иных методов защиты от подделки (у каждой компании они могут быть разные).

Также следует обратить внимание на следующие моменты, отличающие подделку от того, как выглядит КАСКО в оригинале, и свидетельствующие о высокой вероятности подделки полиса:

  • отсутствие элементов защиты на бланке;
  • наличие незаполненных полей, которые обязательны к заполнению (наименование страховой компании, контакты, адрес, сведения о застрахованном транспортном средстве и т. п.);
  • написание названия страховщика на латинице;
  • несовпадение сведений о страховой компании с аналогичной информацией на сайте страховщика;
  • отсутствие официальной подписи страховщика или «мокрой» печати (обычно на подделках она накладывается в графических редакторах, после чего бланк распечатывается на цветном принтере);
  • несовпадение оригинала и подделки по внешнему виду (тут стоит иметь в виду, что для борьбы с подделками страховые компании периодически сами меняют внешний вид полисов);
  • наличие в полисе опечаток, ошибок, помарок, исправлений (даже оригинальный полис, заполненный с ошибками или неточностями, считается недействительным);
  • наличие на бланке пятен, разводов, затертых знаков или букв, зачисток и т. п.;
  • неверное внесение данных (это может быть сделано как случайно, так и умышленно).

Распознать мошенников при оформлении полиса КАСКО можно также при обычном анализе предлагаемых условий страхования. Страхование существенно ниже рыночной стоимости, предоставление чрезмерных скидок на страховку, отсутствие обязательного условия осмотра внешнего вида автомобиля, невозможность оплаты страховой премии в рассрочку, оплата только на карту или только наличными — явные признаки того, что можно получить фальшивый страховой полис.

Стоит иметь в виду, что современные технологии развиваются не только в части совершенствования элементов защиты, но и в части подделки этих элементов защиты. Все чаще злоумышленники используют качественные поддельные бланки, утерянные или украденные оригинальные полисы, а также неучтенные, списанные или выведенные из обращения страховщиком. Нередко этим занимаются даже профессиональные страховые брокеры и агенты.

Не являясь специалистом, не всегда можно визуально определить поддельный полис. Поэтому мало знать, полис КАСКО как выглядит, — следует провести его дополнительную проверку.

Сведения о выданных полисах КАСКО не передаются в Российский союз автостраховщиков. Поэтому проверить подлинность полиса по базе РСА не получится. А вот сами страховщики всегда ведут свою базу выданных ими страховых полисов.

Если страховка оформляется не в офисе страховой компании, то рекомендуется позвонить страховщику или воспользоваться соответствующим онлайн-сервисом на сайте страховой компании и уточнить подлинность полиса по его номеру или коду. Также на сайте некоторых страховых компаний представлены образцы оригинальных полисов.

Не стоит забывать и о необходимости проверки действительности лицензии страховщика, особенно если речь идет о малоизвестной компании. Сделать это можно посредством специального сервиса на сайте Банка России.

Полис КАСКО стоит дорого. Но еще дороже будет стоить ситуация, когда страхователь не сможет воспользоваться приобретенным полисом. Поэтому следует проверить как полис, так и страховщика всеми возможными способами: реестр Банка России, отзывы клиентов, образцы оригинальных полисов и т. п.

Также при оформлении страховки стоит избегать услуг брокеров, агентов и прочих посредников и обращаться непосредственно в страховую компанию. При этом лучше выбирать страховщика из числа известных крупных компаний, работающих в сфере страхования многие годы и имеющих высокий рейтинг и соответствующую репутацию.