Такси считается видом профессиональной деятельности, которая связана с перевозкой пассажиров, а также повышенной опасностью. Перевозчики часто приобретают новые автомобили, поэтому ИП и ООО стремятся защитить свое движимое имущество и купить КАСКО для такси. Ведь за рулем зачастую оказываются наемные водители, условия мегаполиса также повышают риски повреждения автомобиля. Текущий обзор будет посвящен страхованию автомобилей такси по КАСКО.
Особенности страхования такси по КАСКО
Полис КАСКО приобретается таксомоторными компаниями и индивидуальными предпринимателями в добровольном порядке. Отдельного закона для КАСКО не существует, этот вид страхования регламентируется:
- законодательством о защите прав потребителей;
- законом «Об организации страхового дела»;
- Гражданским кодексом РФ;
- материалами судебной практики и подзаконными актами Центробанка России.
Почему именно КАСКО подходит для новых автомобилей такси:
- лимит выплаты по ОСАГО составляет всего 400 тысяч рублей;
- выплата по ОСАГО производится в течение 20 дней при условии обязательного прохождения осмотра;
- полис ОСАГО не предоставляет гибких и удобных условий.
Машина такси должна быть постоянно в работе. Полис КАСКО заключается на индивидуальных условиях, что позволяет получить выплату максимально быстро и без различных справок (при небольших повреждениях). Однако такие обстоятельства отрицательно влияют на стоимость полиса КАСКО для автомобилей из таксопарка. Страховые неохотно берутся за страхование экипажей такси, ведь процесс отличается от страхования автомобилей физических лиц:
- Высокий тариф по КАСКО — от 5 до 20 % от стоимости автомобиля (тариф до 3 раз выше).
- Предъявляются требования к водителю такси — стаж от 3 лет, официальное трудоустройство, возраст должен соответствовать строго заданному диапазону.
- Предоставляется усеченное КАСКО — нет защиты от угона, страховщик может отказать в выплате по КАСКО при наличии виновных действий водителя такси.
- Отсутствуют и другие риски, но может быть предусмотрена защита от простоя и потери заработка.
- Автомобиль такси не будет защищен от вандализма клиентов.
- Может применяться обязательная франшиза.
Выходит, что владелец такси получает более дорогой полис, содержащий меньший перечень рисков:
- порча авто третьими лицами (которые не являются клиентами такси);
- самовозгорание или умышленный поджог;
- катаклизмы, стихийные бедствия и действие непреодолимой силы;
- аварии с участием других транспортных средств или пешеходов, наезд на препятствие.
Представитель ИП или ООО должен учитывать, что каждая страховая предъявляет индивидуальные требования при оформлении КАСКО на автомобили такси. Это скажется как на стоимости полиса, так и на перечне страховых событий.
Какие документы должен представить водитель такси?
Перечень документов может отличаться, все зависит от страховщика. Но среднестатистический пакет будет выглядеть следующим образом:
- ИНН компании либо индивидуального предпринимателя;
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- лицензия на осуществлении деятельности, связанной с пассажирскими перевозками;
- доверенность от организации на заключение страховых договоров от лица компании, оформленная на водителя (страхователя);
- удостоверение личности водителя (страхователя);
- пакет документов на автомобиль;
- сведения об установленной противоугонной системе;
- копия действующего полиса КАСКО (для получения возможной скидки);
- результаты экспертизы (или осмотра), которая в большинстве случаев назначается страховщиком принудительно.
После представления всех документов страховая компания заключает договор КАСКО. В нем будут прописаны условия эксплуатации такси, риски, обстоятельства наступления страховых случаев и прочие юридически важные моменты. Перед оплатой полиса необходимо детально изучить договор — это позволит в дальнейшем избежать споров со страховой компанией. Ведь такси — это «сложная» категория ТС, и споры между страховщиком и страхователем возникают часто. Именно поэтому многие компании просто избегают страхования автомашин из такси.
Цена КАСКО для такси
Страховщики лояльно относятся к постоянным клиентам, которые редко регистрируют страховые случаи. Долгий период безубыточности и «теплые» отношения со страховой позволят получить такие преференции:
- понижение ставки франшизы — собственник будет меньше платить из своего кармана при наступлении страхового случая;
- скидка за страхование целого автопарка — страховой выгодно иметь постоянного клиента с большим числом автомобилей;
- уменьшение премии по КАСКО — длительное страхование в одной и той же компании позволит практически ежегодно снижать стоимость КАСКО на такси.
Чтобы понять, сколько будет в итоге стоить КАСКО такси, нужно ознакомиться с влияющими на цену дополнительными параметрами. В их числе:
- количество лет с даты выпуска авто — чем старее такси, тем дороже полис;
- возраст водителя — слишком молодой или старый водители могут вовсе не подойти под условия КАСКО, либо цена полиса будет гораздо выше;
- агрегатное КАСКО — полис имеет фиксированную сумму выплат, с каждым ДТП она уменьшается, поэтому полис обходится дешевле;
- полное или частичное покрытие (перечень рисков);
- порядок возмещения вреда — аккредитованный сервис или денежная выплата;
- регион регистрации ТС — в мегаполисах КАСКО обходится дороже, чем в небольших населенных пунктах;
- дополнительный сервис — эвакуатор, аварийный комиссар, техническая поддержка на дороге.
Владелец такси в обязательном порядке должен учесть ряд условий, которые должны выполняться:
- водитель должен соблюдать ПДД — если ДТП возникло из-за нарушения, то возмещение по КАСКО не будет выплачено;
- хранение автомобиля в нерабочее время — страховая компания часто устанавливает требования о наличии гаража или охраняемой стоянки;
- необходимо определить, кто будет выгодоприобретателем по КАСКО — владелец, банк или лизингодатель.
Полис КАСКО оформляется в офисе страховой компании. Лишь небольшая часть участников страхового рынка запустила сайты, позволяющие полноценно оформить КАСКО онлайн. Сейчас такая услуга практически недоступна. Купить КАСКО можно по такому алгоритму:
- Позвонить в страховую и уточнить полные условия страхования. Собрать полный пакет документов.
- Прибыть в офис страховой на автомобиле.
- Заполнить заявление, пройти процедуру осмотра автомобиля (при необходимости).
- Внимательно изучить проект договора. Спорные пункты стоит повторно изучить вместе с представителем страховой компании.
- Подписать договор и оплатить полис КАСКО.
Эксплуатировать автомобиль стоит лишь с даты, которая непосредственно указана в полисе.
Где лучше оформлять КАСКО на такси?
Застраховать автомобиль такси можно в региональных или федеральных страховых компаниях. На практике с подобной категорией автомобилей готовы работать не все. От правильного выбора будет зависеть выплата страхового возмещения при наступлении ДТП. Владелец такси по факту может обратиться в 9 проверенных компаний:
- «Зетта Страхование» — компания имеет европейские корни и обладает высочайшим уровнем доверия. Она занимает первое место в «народном рейтинге», который ведется известным порталом. «Зетта» специализируется на страховании не только такси, но и маршрутных автобусов и служебных автомобилей. Работа страховой является прозрачной, поэтому водителю такси здесь однозначно продадут полис.
- «Тинькофф Страхование» — наиболее продвинутая страховая компания, оформляющая добровольные полисы удаленно. Ее ключевая особенность — отсутствие физических офисов. Водитель такси может сфотографировать автомобиль, прикрепить фотографии документов и отправить копии в приложении. Полис КАСКО на такси можно оформить за 15–20 минут, используя лишь мобильный телефон.
- «Ингосстрах» — одна из старейших страховых компаний на российском рынке, имеет офисы в ряде других стран. Владельца автомобиля такси могут привлечь следующие преимущества: расширенная скидочная программа по КАСКО и направление на ремонт за один час в случае ДТП. Оформление КАСКО происходит в офисе компании.
- «АльфаСтрахование» — купить КАСКО для авто из таксопарка можно в любом офисе компании. Сильные стороны компании следующие: клиентоориентированность и высокий уровень сервиса, самостоятельный выбор страховых программ из обширного перечня, отсутствие навязывания дополнительных продуктов и прозрачные правила страхования.
- «Югория» — страховая компания из Ханты-Мансийска. Офисы компании есть далеко не в каждом городе, но это не является преградой для владельца такси. Ведь КАСКО можно купить на сайте дистанционно. Страховая является стабильно растущей компанией, обладающей доверием своих клиентов, для которых разработано мобильное приложение.
- «Росгосстрах» — основным преимуществом компании является широкая филиальная сеть. Оформить КАСКО можно практически на всей территории России. Компания гарантированно страхует такси. Но у такого обстоятельства есть и обратная сторона: «Росгосстрах» регулярно отказывает по страховым случаям, а также занижает выплаты.
- МАКС — здесь можно получить возмещение за мелкие повреждения такси без справок. На сайте размещен удобный калькулятор КАСКО. Офисы компании есть лишь в крупных городах, поэтому многие клиенты физически не смогут прибыть в офис для покупки КАСКО на автомобиль такси.
- «СОГАЗ» — фундаментальная страховая компания, принадлежащая «Газпрому». Обладает крупной финансовой подушкой безопасности. Клиенты получают высокий уровень выплат, стабильность и непредвзятое отношение к оценке стоимости автомобилей такси.
- «Согласие» — компания отличается демократичными условиями страхования. Владелец может застраховать даже старый автомобиль, возраст которого не превышает 20 лет. Однако найти офис «Согласия» можно далеко не в каждом городе России.
