Автомобиль можно защитить полноценно, не тратя много денег на страхование. От невнимательных водителей может защитить ОСАГО, а полис КАСКО можно приобрести с защитой от угона и гибели транспортного средства. Почему такой способ окажется эффективным и недорогим и как рассчитать КАСКО от угона и полной гибели — рассмотрим в текущем обзоре.
Страховка от угона авто
Даже если вы проживаете в благополучном районе, то это не означает, что ваш автомобиль не может быть угнан. Угон — это неправомерное завладение автомобилем без цели хищения. Сказанное означает, что злоумышленник решил просто прокатиться или добраться на угнанном автомобиле до определенного места назначения. У него не было цели завладеть автомобилем как имуществом, чтобы продать его или разобрать на запчасти.
Термин «КАСКО от угона» обычно не трактуется дословно. Помимо угона, в список рисков входит тайное хищение автомобиля. Если автомобиль угнали без свидетелей с целью финансовой наживы, то подобное событие считается тайной кражей. Также в перечень рисков входит насильственное завладение автомобилем с преследованием финансовых интересов, иногда оно сопряжено с использованием оружия или иных предметов, оказывающих воздействие на жизнь и здоровье человека.
Юридическая грань оказывается очень тонкой. Точные условия зависят от конкретного страховщика. Страховать авто стоит лишь в проверенных страховых компаниях. Такие игроки страхового рынка включают в предложение защиту от угона, кражи, разбоя и грабежа. Если страховщик включает все преступления имущественного характера, то такое предложение можно рассмотреть и заключить сделку по покупке КАСКО.
Страховка от угона имеет ряд преимуществ:
- низкая стоимость;
- высокая степень защиты в сочетании с полисом ОСАГО;
- защита от всех преступлений имущественного характера;
- если автомобиль будет угнан или полностью разбит, то владелец получит полную стоимость авто;
- для снижения стоимости применяется франшиза.
Минусы тоже имеются:
- страховщики обладают актуальной статистикой угонов, несмотря на то, что полис дешевый, он может стоить в несколько раз дороже, если покупается для популярной модели у угонщиков;
- если машине 10 лет, то ее вряд ли застрахуют от угона, для отечественных авто «возрастной ценз» еще меньше — до 7 лет.
Стоимость КАСКО от угона
Из чего складывается стоимость КАСКО от угона — цена зависит от перечня страховых случаев и иных критериев, которые будут рассмотрены далее. Основной параметр — год выпуска автомобиля. Чем старше автомобиль, тем меньше шансов, что его застрахуют. Обычно страховые не рассматривают автомобили, чей возраст превышает 10 лет. При этом автомобили, купленные по программе автокредитования, обязательно страхуются по КАСКО. Однако для кредитных авто часто предлагаются дорогостоящие программы, куда включены различные риски и опции. Поэтому залоговый автомобиль вряд ли получится застраховать только от угона.
На цену влияет марка, модель и класс транспортного средства. Учитывается цель эксплуатации и статистика по угоняемости. Если модель часто угоняется, то цена на полис существенно увеличивается. Стоимость страховки зависит и от наличия франшизы. Если некую долю риска готов оплатить страхователь, то в размере этой суммы предоставляется скидка от страховой компании. КАСКО с франшизой стоит значительно дешевле. Страховка от угона стоит недорого, но ее стоимость можно снизить еще именно при помощи франшизы.
Также можно выбрать агрегатный тип выплаты. За страхователем резервируется фиксированная сумма, которая уменьшается с каждым страховым случаем. Неагрегатное КАСКО дороже, ведь за каждый случай выплачивается полная стоимость, не ограничиваясь числом дорожно-транспортных происшествий.
Как получить дешевое КАСКО от угона СПБ — стоимость снижается при наличии продвинутой противоугонной системы с GPS. Трекер позволит моментально найти преступников, поэтому риски страховой компании кратно снижаются. Если сигнализации нет, то стоит рассмотреть предложение страховой компании об установке комплексной защитной системы. Это позволит значительно снизить стоимость страхового договора.
К факторам, влияющим на цену, можно отнести возраст водителя и его стаж. Молодые водители до 21 года получают высокую стоимость также, как и возрастные водители, чей возраст превышает 65 лет. Поэтому по возможности стоит исключить из страховки таких людей. КАСКО считается добровольным видом страхования, поэтому страховщики могут включать абсолютно любые требования:
- учет степени износа транспортного средства;
- территория эксплуатации автомобиля;
- наличие охраняемой парковки;
- сезонная эксплуатация;
- аварийность и стиль вождения;
- количество штрафов и так далее.
Расчет КАСКО от угона и полной гибели весьма прост. Точную стоимость можно узнать только в офисе страховщика или на его сайте непосредственно перед покупкой. Однако цену можно подсчитать приблизительно. В среднем по рынку страховщики берут за подобное КАСКО 1,25–2,2 % от стоимости автомобиля.
Пакетное страхование авто
Страховые компании предлагают готовые решения. Страхователь выбирает готовый пакет рисков и оплачивает полис. Наибольшим спросом пользуется пакетное предложение «угон и тотальная гибель авто». Программа включает два наиболее распространенных риска:
- угон — неправомерное завладение ТС без цели хищения (часто сюда включаются кража, разбой и грабеж);
- тотальная гибель — авто повреждено более, чем на 75 % и восстанавливать его уже нецелесообразно.
Подобная страховка рассчитана на водителей с большим стажем, а также на автовладельцев, которые редко эксплуатируют транспортное средство или регулярно ездят по одним и тем же маршрутам. Это позволяет сэкономить на добровольном страховании и приобрести спокойствие за автомобиль.
Статистика утверждает следующее. Часто защитные средства и надежные паркинги не спасают от угонщиков. Именно КАСКО против хищения является оптимальным способом защиты автомобиля. Термин «полная гибель» подразумевает, что цена ремонта превышает стоимость машины. ОСАГО не позволяет покрыть тотальный ущерб, поэтому КАСКО с защитой от «тотала» особенно актуально.
Если наступила полная гибель авто, то страховая проводит оценочную экспертизу и компенсирует собственнику стоимость автомобиля. Поэтому два обозначенных риска идеально дополняют друг друга, что позволяет получить надежное КАСКО по приемлемой цене.
Правильное оформление КАСКО с защитой от угона и полной утраты начинается со сбора документов. Для покупки потребуются
- паспорт;
- полис ОСАГО для внесения сведений о купленном КАСКО на обратной стороне;
- свидетельство о регистрации и ПТС на автомобиль;
- права всех водителей, которые будут включены в страховку;
- доверенность, если страхованием занимается представитель собственника.
Алгоритм оформления будет таким:
- выберите несколько страховых компаний, предлагающих пакетное страхование КАСКО от угона и тотальной утраты;
- ознакомьтесь с расценками на добровольное страхование;
- предоставьте транспортное средство оценщику для изучения состояния;
- предоставьте пакет документов;
- изучите проект договора и оплатите полис КАСКО.
Также детально необходимо изучить перечень оснований для отказа в выплате. Обычно страховщики включают такие формулировки: нарушение правил безопасности, перевозка легковоспламеняемых предметов, управление ТС в состоянии опьянения, отказ от прохождения принудительного освидетельствования, угон после передачи авто третьему лицу, угон произошел с неоговоренного в страховке места парковки, водитель регулярно хранил документы в автомобиле, что привело к угону с комплектом документов внутри ТС.
