Проверка подлинности полиса ОСАГО по VIN-коду

Согласно статистике порядка 4 % от всего объема продаваемых полисов ОСАГО являются поддельными. В связи с наличием такого количества поддельных страховок остается актуальным поиск возможных способов проверки подлинности полиса. Один из таких вариантов – проверить ОСАГО по вин-номеру машины.

Зачем проверять полис ОСАГО?

Несмотря на то, что система страхования ОСАГО действует в России уже 20 лет, до сих пор многие автовладельцы не до конца понимают, для чего необходима проверка подлинности полиса и каковы могут быть последствия выявления недействительной страховки.

Единственной причиной необходимости проверки полиса ОСАГО является стремление избежать множества негативных последствий, которые могут ожидать владельца транспортного средства в случае, если его полис ОСАГО (или полис виновника ДТП) в силу разных факторов окажется недействительным.

Недействительность полиса означает, что водитель управляет машиной фактически в отсутствие страховки. За это предусмотрено наказание в виде штрафа в размере 800 рублей. Но это самый простой вариант наказания.

Помимо штрафа, в зависимости от фактических обстоятельств, может также рассматриваться вопрос возбуждения уголовного дела по ст. 327 УК РФ за использование поддельного документа или по ст. 159 УК РФ за мошенничество. В данном случае компетентным органам еще потребуется доказать, что водитель не стал жертвой мошенников, а сам изготовил такой полис или приобрел поддельный полис умышленно.

Еще один момент – в случае обнаружения факта использования поддельного полиса страховая компания обнулит коэффициент бонус-малус, в результате чего скидка за безаварийную езду аннулируется.

Самое существенное и тяжелое с финансовой точки зрения последствие недействительности полиса ОСАГО – отказ страховой компании в выплате страхового возмещения. И это является неприятным последствием как для пострадавшей стороны, так и для виновника ДТП.

Для пострадавшей стороны недействительность полиса виновника ДТП означает весьма туманную перспективу судебного разбирательства. Ведь, получив отказ в страховой выплате, пострадавший участник ДТП вынужден будет взыскивать свои расходы на ремонт авто с виновника ДТП. При том, что судебное разбирательство может растянуться на годы.

С учетом изменения законодательства, пострадавшая сторона сейчас может получить возмещение непосредственно в своей страховой компании. Такой вариант исключает негативные последствия недействительности страховки для пострадавшей стороны.

Однако при этом выплатившая страховое возмещение компания вправе через суд взыскать сумму выплаты с виновника ДТП, использовавшего поддельный полис. Таким образом виновник ДТП с недействительной страховкой фактически оплатит за свой счет причиненный пострадавшей стороне ущерб, да еще вынужден будет также самостоятельно потратиться на восстановление своего автомобиля.

Следует иметь в виду, что полис может оказаться недействительным по разным причинам:

  • ошибочное указание страхователем неверных данных при оформлении страховки;
  • умышленное указание страхователем или страховым агентом неверных данных с целью занижения стоимости страховки;
  • оформление страховки на настоящем бланке, полученном незаконным путем;
  • выдача мошенниками изначально фальшивого полиса;
  • изменение записей химическим или иным способом в подлинном документе, который был утерян, похищен или выдан ранее другому лицу;
  • наличие в полисе незаполненных или не до конца заполненных строк, которые являются обязательными при оформлении страховки;
  • оформление на один номер полиса двух и более автовладельцев;
  • наличие исправлений в бланке изначально подлинного полиса.

Каковы бы ни были основания недействительности полиса ОСАГО, водитель, обнаруживший данный факт, должен сообщить об этом в правоохранительный органы и в Российский союз автостраховщиков. И, конечно, не забыть оформить новую подлинную страховку.

Если страховка оформлялась не в офисе страховой компании или не через ее официальный сайт, следует проверить подлинность полиса сразу после его получения, чтобы быть уверенным в его действительности и не попасть в неприятную ситуацию при наступлении страхового случая.

Статистика показывает, что в настоящее время страховые компании все чаще отказывают в выплате страховки именно по причине признания недействительным страхового полиса. Поэтому каждый водитель должен знать и уметь определять действительность полиса.

Это можно сделать визуально, проверив соответствующие защитные знаки. Однако некоторые подделки отличаются достаточно высоким качеством, поэтому не всегда их можно выявить в ходе визуального поверхностного осмотра бланка страховки. Кроме того, как указано выше, для фальсификации могут использоваться подлинные бланки страховки.

Поэтому стоит воспользоваться специальным онлайн-сервисом, посредством которого можно найти ОСАГО по вин-номеру машины и проверить по нему актуальность отраженной в полисе информации.

Проверка полиса ОСАГО по вин

При наличии доступа в интернет проверить полис ОСАГО по вин можно на сайте Российского союза автостраховщиков. Такой сервис проверки полисов появился относительно недавно. Он позволяет получить полную информацию по страховке, заключенной на конкретное транспортное средство. Использование данного сервиса позволило сократить число мошеннических действий с поддельными страховками.

Выполнить проверку полиса по вин автомобиля можно следующим образом:

  1. Зайти на сайт autoins.ru.
  2. На открывшейся странице найти «Проверка полисов ОСАГО». Нажать на кнопку «Проверить».
  3. На открывшейся далее вкладке будет предложено два способа проверки: по реквизитам полиса ОСАГО и по реквизитам транспортного средства. Нужно выбрать второй вариант.
  4. Далее система предложит ввести данные на автомобиль: VIN, госномер, номер кузова, номер шасси. В данном случае будет достаточно ввести только VIN или госномер.
  5. Если необходимо, следует указать дату, на которую запрашивается актуальность сведений.
  6. После этого нажать «Поиск».

Это все, что потребуется сделать для проверки подлинности полиса.

В том случае, когда проверка ОСАГО по вин имеет положительный результат, итогом поиска является полная информация о заключенном договоре страхования ОСАГО, которая включает следующие сведения:

  • серия и номер договора;
  • название страховщика;
  • статус договора (действует/не действует);
  • срок действия полиса и период (периоды) использования автомобиля;
  • сведения о транспортном средстве (марка, госномер, VIN, мощность двигателя);
  • следование машины к месту регистрации (да/нет);
  • управление авто с прицепом (да/нет);
  • цель использования автотранспорта;
  • наличие ограничений по кругу допущенных к управлению лиц;
  • сведения о страхователе и собственнике авто;
  • КБМ по договору ОСАГО;
  • регион использования авто;
  • размер страховой премии.

Также на итоговой странице запроса будет указан его номер, дата актуальности запроса, дата и время его выполнения. Результат запроса можно сохранить в виде PDF-файла.

Важный момент. При получении положительного запроса рекомендуется сверить содержащиеся в нем данные с информацией, указанной в самом полисе. Это поможет избежать ситуации, когда в силу каких-либо объективных или субъективных причин, намеренных или непреднамеренных человеческих ошибок сведения в базе данных РСА отличаются от сведений, указанных в полисе ОСАГО.

Если на данное время автостраховки нет, итогом запроса будет сообщение о том, что договор ОСАГО с указанными данными не найден, после чего пользователю будет предложено уточнить параметры запроса. Вполне возможно, что ошибка возникла на этапе ввода пользователем данных, поэтому следует повторно проверить ОСАГО по вин, при этом внимательно заполнив необходимые сведения.

В том случае, если проверка покажет, что на самом деле полис отсутствует или недействителен, следует обязательно для оформления ДТП вызвать сотрудников ГИБДД.