Перед покупкой ОСАГО водитель интересуется различными предложениями от страховых компаний и сравнивает цены. Он заранее желает знать — сколько стоит страховка на машину примерно? Ведь многие планируют свой бюджет заранее, чтобы подготовиться к финансовым затратам на ОСАГО. В этой статье будут изложены основные факты о стоимости ОСАГО, которые позволят самостоятельно подсчитать цену полиса за несколько минут.
Сколько стоит ОСАГО на год?
Тарифы на ОСАГО меняются практически ежегодно. Полномочия по регулированию цен и тарифов на обязательное страхование возложены на Центральный банк Российской Федерации. Им разработана методика подсчета цен на обязательный полис ОСАГО.
Страховщикам запрещено устанавливать цены самостоятельно. Если вы столкнулись с подобным нарушением, то незамедлительно стоит сообщить об этом в Российский союз автостраховщиков и Центральный банк России. Страховые компании пользуются единой методикой расчета. Однако даже обязательный документ сохраняет ценовой диапазон, в котором могут работать страховщики.
Если говорить о том, сколько стоит ОСАГО на год, то изначально необходимо ознакомиться с формулой расчета цены. Формула представляет собой 7 значений, которые необходимо просто умножить друг на друга. При этом порядок расстановки, как известно, значения иметь не будет.
Рассмотрим значения из формулы более подробно. Базовый тариф (БТ) — представляет собой «вилку», с помощью которой страховая компания может индивидуализировать стоимость ОСАГО. Коридор базового тарифа учитывает специфику транспортных средств — от мотоциклов до тракторов, также ставка тарифа будет зависеть от личности водителя.
Банк России опубликовал примерный перечень параметров, от которых будет зависеть базовый тариф:
- возраст автомобиля и его пробег;
- семейное положение и наличие иждивенцев;
- наличие установленных систем безопасности;
- наличие штрафов за проезд на красный свет, превышение скорости и так далее.
Подобная методика должна быть опубликована на сайте страховщика. Если компания решит изменить порядок подсчета БТ, то на ранее заключенных полисах это никак не отразится. Итак, минимальное значение БТ — 2 224 рубля, а максимальное — 5 980 рублей. Значения указаны с учетом того, что автомобиль не принадлежит индивидуальному предпринимателю и не используется в качестве такси.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — отражает количество ДТП в предыдущих страховых периодах, совершенных по вине страхователя. Иначе этот показатель называется коэффициентом безаварийности вождения. Максимальный КБМ составляет 0,46, что соответствует 13-му классу, который присваивается наиболее опытным и аккуратным водителям. Новички получают КБМ равный 1,17, что означает более дорогое ОСАГО. КБМ позволяет поощрять ответственных водителей и наказывать злостных нарушителей. Для второй категории КБМ составит 3,92 (в 8,5 раз дороже, чем для примерных водителей с большим стажем безаварийной езды).
КВС — коэффициент, отражающий возраст и стаж водителя. Стаж любого водителя начинает исчисляться с даты выдачи водительского удостоверения. Новичок получает КВС, который равен значению 2,27. Затем с каждым годом КВС снижается, а страховка становится дешевле. Важно знать, что при оформлении ограниченной страховки будет применяться КВС, который относится к самому молодому и неопытному водителю в списке.
КС — коэффициент сезонной эксплуатации транспортного средства. Водитель может эксплуатировать авто от 3 до 12 месяцев в году. Сколько будет стоить страховка на машину в зависимости от количества месяцев? При помесячном пересчете полис с максимальной длительностью (1 год) обходится дешевле вдвое, чем короткий полис на 3 месяца.
КМ — показатель отражает мощность двигателя автомобиля. Крохотные автомобили с мощностью до 50 лошадиных сил получают скидку 40 % на ОСАГО. Получается, что маломощные автомобили гораздо выгоднее страховать.
КТ — территориальный коэффициент. Подбирается с учетом места постоянной регистрации водителя. Жители сел и деревень получают минимальное значение, поэтому полис для них гораздо дешевле. Жители мегаполисов платят практически вдвое дороже. Связано это с количеством автомобилей на дорогах — чем их больше, тем больше шанс попасть в ДТП.
КО — коэффициент ограниченности страховки. Сумма страховки на машину зависит от числа водителей, которые будут допущены к управлению. В ограниченную страховку можно вписать до 5 человек, стоимость полиса будет подсчитываться по самому юному водителю. Неограниченная страховка учитывает КО равный 2,32.
Как узнать сумму страховки на машину?
Сколько стоит сейчас страховка на машину — актуальную стоимость позволяет узнать калькулятор ОСАГО. Расчет стоимости предоставляют следующие сайты:
- страховые брокеры — на одном сайте собраны все популярные страховые компании;
- порталы страховых компаний — каждая страховая по закону обязана на своем сайте организовать продажу Е-ОСАГО.
Потенциальный покупатель может открыть несколько сайтов и сравнить цены. Выбрать понравившееся предложение и оформить ОСАГО удаленно. В калькулятор уже заложена вся информация о ставках и тарифах, поэтому программа выдает точную стоимость.
Инструкция по использованию калькуляторов выглядит следующим образом:
- Откройте подходящий сайт и перейдите в раздел «Калькулятор ОСАГО».
- Укажите необходимые данные — государственный номер авто или иные сведения.
- Получите предложение от страховой компании.
- Ознакомьтесь с предварительным договором страхования.
- Если положения документа устраивают, то оплатите ОСАГО при помощи банковской карты.
- Через несколько минут электронный полис придет на email.
Калькулятор позволяет сэкономить время и средства — это один из наиболее оптимальных инструментов, который позволяет узнать, сколько стоит страховка на год на машину.
Цена первой страховки на машину
Новичок за рулем воспринимается страховыми как клиент, повышающий финансовые риски компании. Молодые люди импульсивны, они не имеют должных навыков вождения и чаще попадают в ДТП. Центробанк России установил ряд повышающих коэффициентов, чтобы компенсировать возможные потери страховых компаний.
Если оценивать, сколько стоит первая страховка на машину, то нужно учесть следующие значения коэффициентов, которые применяются к новичкам:
- КБМ — для новичков устанавливается значение 1,17;
- КВС — существенно увеличит стоимость ОСАГО, поскольку коэффициент будет равен 2,27;
- БТ — базовый тариф также будет увеличен до максимума (5 980 рублей).
Итак, приведем пример расчета стоимости ОСАГО для новичка. Во сколько встанет первая страховка на машину, будет зависеть от следующих критериев:
- водитель недавно получил права и не имеет стажа;
- автомобиль обладает мощностью двигателя 120 л. с.;
- водитель проживает в Москве;
- страховка приобретается на один год.
Индивидуальная формула будет такой: БТ (5 980) × КБМ (1,17) × КВС (2,27) × КС (1) × КМ (1,2) × КТ (1,8) × КО (1) = 34 305 рублей. Получилась достаточно дорогая общая страховка на машину — стоимость составила практически 35 тысяч рублей.
Теперь рассмотрим прочие компоненты нашей формулы:
- КС — страховка оформлена на 1 год, значение равно 1;
- КМ — отражает мощность ДВС авто в 120 л. с. (1,2);
- КТ — 1,8 (для региона Москва);
- КО — ограниченная страховка для одного водителя, значение равно 1.
Вот из чего обычно складывается страховка на авто: на сколько месяцев оформляется полис, параметры автомобиля, стаж водителя, регион, количество водителей и прочих параметров. Через несколько лет новичок получит уже более дешевое ОСАГО, поэтому дорогим будет полис лишь в первый год вождения.
