Владелец полиса ОСАГО должен учитывать несколько сроков: когда начинает действовать страховка на авто и когда заканчивается, сколько действует договор ОСАГО и на какой срок можно оформить полис. В данном обзоре будет изложена полная информация обо всех сроках, с которыми сталкиваются страхователи по ОСАГО.
Сроки действия полиса ОСАГО
Обратимся к закону об ОСАГО. Нормативный акт содержит два основных понятия, которые покупатели ОСАГО часто путают между собой. Это срок действия договора ОСАГО и период использования транспортного средства. Значение терминов лучше разобрать на наглядных примерах.
Срок действия договора ОСАГО всегда равен одному году. Договор содержит все необходимые данные, на его основе оформляется бланк страховки ОСАГО. Наличие информации о собственнике и его автомобиле в договоре позволяет быстро изменять или продлять полис.
Период использования ТС может еще называться ограниченным использованием автомобиля. Длительность периода по закону об ОСАГО — от 3 до 12 месяцев. Приобретатель страховки самостоятельно указывает срок. Подобное ограничение подразумевает диапазон дат, вне которого использование автомобиля запрещено.
На стоимость страховки будет влиять лишь период использования. Это значение отражается в коэффициенте сезонности (КС). Страховщики включают его в формулу подсчета цены ОСАГО. Центробанк России опубликовал официальную таблицу значений КС в зависимости от длительности использования авто.
Период ограниченного использования ОСАГО | Значение КС |
3 месяца |  0,5 |
4 месяца | 0,6 |
5 месяцев | 0,65 |
6 месяцев | 0,7 |
7 месяцев | 0,8 |
8 месяцев | 0,9 |
9 месяцев | 0,95 |
10 месяцев и более | 1 |
Как работает эта таблица на практике? Для примера возьмем двух водителей с одинаковыми автомобилями и равным стажем вождения. Один предпочитает покупать ОСАГО на 3 месяца, другой — полную страховку на год.
Это означает, что месяц короткого полиса обходится приблизительно в два раза дороже, чем месяц полиса ОСАГО, который заключен на один год. Более длительный полис будет обладать рядом преимуществ:
- он гораздо дешевле;
- действует круглый год непрерывно, при этом водитель с коротким полисом может забыть о продлении и попасть в ДТП;
- 12-месячный полис при необходимости можно вернуть и получить часть уплаченных средств обратно, даже в таком случае он обойдется дешевле, чем сокращенное ОСАГО.
Статья 10 закона об ОСАГО содержит ряд исключений касательно срока действия договора страхования:
- иностранные граждане, эксплуатирующие авто на территории Российской Федерации, могут приобрести ОСАГО на весь интервал временного пребывания — минимальный срок действия такого полиса начинается от 5 дней;
- владелец автомобиля, следующего после приобретения (покупки, наследования, получения в дар) к месту регистрации, может приобрести 20-дневный полис ОСАГО.
Указанная статья также говорит о том, что любой договор ОСАГО может быть расторгнут до истечения срока действия. При этом возвращена будет полная стоимость полиса за вычетом 23 %, которые направляются непосредственно на осуществление страховой деятельности.
Летом 2022 года парламентарии внесли законопроект, согласно которому ОСАГО можно будет купить на 1 месяц. Депутаты учли требования водителей, которые редко эксплуатируют автомобили. Сейчас водитель заключает ОСАГО на 1 месяц так:
- приобретает полис на год и расторгает договор через 30 дней, при этом 23 % от стоимости ОСАГО не возвращается;
- получается, что водителю выгоднее 1 раз в месяц заплатить штраф за отсутствие ОСАГО в размере 800 рублей и оплатить его своевременно со скидкой в 50 % (итого — 400 рублей).
Новый срок страхования ОСАГО, скорее всего, вступит в силу с начала 2023 года. Для автолюбителей это означает, что показатели коэффициента сезонности также будут пересмотрены, что отразится на стоимости ОСАГО. Станет ли ОСАГО дешевле, неизвестно, так как пока сложно оценить потенциальное влияние готовящегося закона.
Когда начинает действовать страховка на авто?
По общему правилу, срок действия ОСАГО начинает исчисляться сразу после его приобретения. Однако и здесь есть нюансы. Начало действия страхового полиса будет зависеть от способа приобретения.
Второй способ — удаленная покупка ОСАГО. До августа 2021 года действовала трехдневная временная франшиза для полисов ОСАГО. На практике это означало, что электронный полис начинал действовать только через 3 дня. Такая отсрочка позволяла пресечь деятельность мошенников, которые ранее приобретали Е-ОСАГО прямо на месте ДТП и получали страховую выплату.
Существуют два основных условия, непосредственно связанных с началом действия полиса:
- договор ни при каких условиях нельзя заключить задним числом;
- страховка начнет действовать только после полной оплаты страхового вознаграждения.
Для большей наглядности рассмотрим пример из реальной жизни. Водитель приобрел Е-ОСАГО 19 января 2022 года. Крупная страховая компания установила 3-дневную отсрочку. Поэтому полис начнет действовать 23 января 2022 года. Только в этот день автолюбитель может приступить к управлению транспортным средством. Информация, связанная со сроками, обычно отражена в верхней части полиса ОСАГО.
Льготный период ОСАГО
Стандартный полис ОСАГО заканчивается через 1 год. Для автолюбителя это означает возможность получения штрафа за отсутствие ОСАГО и восстановление авто после ДТП за свой счет. Однако многие водители до сих пор считают, что полис продлевается автоматически, через некоторое время его нужно оплатить. В памяти автовладельцев сохранился «льготный месяц» по ОСАГО.
Действительно, договоры, заключенные на 1 год, на самом деле действовали 13 месяцев. Владельцы могли не спешить с покупкой нового полиса. Такая норма была отменена еще 1 марта 2008 года. Бонусный период не действует уже 14 лет, но информация о нем до сих пор ходит между страхователями.
Подобное заблуждение о 13-м месяце опасно, действующий закон не содержит подобной нормы. Водитель должен грамотно планировать сроки страхования и своевременно приобретать ОСАГО. Рядовой полис действует 12 месяцев и ни днем более. Поездки после истечения срока ОСАГО приведут к штрафам и финансовым выплатам пострадавшим из своего кармана.
