Стоимость страхования меняется ежегодно. На ОСАГО влияют многочисленные факторы: количество машин на улицах, стоимость запчастей и восстановительных работ, политика регулятора и правительства страны. Какие изменения уже вступили в силу, что ждет впереди водителей и как это повлияло на стоимость ОСАГО 2022 года? Рассмотрим далее в нашей статье.
Страховка на машину ОСАГО: цена в 2022 году
Полис ОСАГО — прозрачный продукт, обладающий фиксированной ценой. В этом есть заслуга законодателей и страховых компаний. Они сумели разработать единую методику подсчета стоимости полиса, которая применяется на территории всей страны. Конечная цена зависит лишь от индивидуальных параметров водителя и его автомобиля. Страховым предоставлен некий коридор, в рамках которого они могут работать, поэтому цена полиса в разных страховых может немного отличаться.
Страховщики пользуются весьма простой формулой, которая отражается в полисе ОСАГО. Чтобы получить финальную стоимость, достаточно просто перемножить все коэффициенты. Формула выглядит таким образом: ОСАГО = ТБ × КБМ × КВС × КО × КТ × КМ × КС.
Рассмотрим значения из формулы подробнее. С 9 января 2022 года вступили в силу изменения, касающиеся базового тарифа (ТБ). Он является основой стоимости полиса, именно базовый тариф позволяет страховщикам оттолкнуться при расчете цены ОСАГО. Центробанк сделал базовый тариф динамическим, введя определенный коридор.
Так, послушные водители, регулярно соблюдающие ПДД, могут рассчитывать на цену по нижней границе коридора. И наоборот, водители с небрежным стилем вождения, регулярно участвующие в дорожно-транспортных происшествиях, получат максимальную наценку. Центробанк России ввел следующий диапазон в зависимости от типа транспортного средства:
- легковые машины, принадлежащие физлицам — 10 % (от 2 240 до 5 980 рублей);
- общественный маршрутный транспорт — 4,9 % (от 3 714 до 7 762 рублей);
- такси и иные транспортные средства — 30 % (от 2 014 до 12 505 рублей).
Страховые коэффициенты регулярно калибруются регулятором, в 2022 году опытные водители получили скидки, а новички и лихачи — наценку на ОСАГО. В формуле расчета стоимости ОСАГО применяются такие коэффициенты:
- КБМ — значение отражает количество страховых выплат и безаварийность вождения;
- КВС — параметр включает в себя сведения о возрасте и стаже страхователя;
- КО — коэффициент несет сведения о числе водителей, вписанных в страховку;
- КТ — показатель, говорящий о регионе регистрации собственника транспортного средства;
- КМ — число лошадиных сил двигателя;
- КС — количество месяцев, в течение которых будет эксплуатироваться транспортное средство.
На этом новшества не закончились. Российских автолюбителей уже коснулись следующие изменения:
- Инвалиды, приобретающие ОСАГО на автомобили, которые служат для транспортировки больных, начали получать компенсации на приобретение страхового полиса в автоматическом режиме.
- Создан перестраховочный пул. Все компенсации по выплатам в высокорисковых секторах страхования разделяются равномерно между участниками пула. Это позволило сдержать рост цен на ОСАГО и повысить стабильность российской системы обязательного автострахования.
- Российские «Зеленые карты» прекратили свое действие на территории украинского государства. Россия также перестала принимать страховки, выпущенные на территории Украины.
- Еще в середине апреля отменено требование о применение регресса к виновникам-физлицам без техосмотра. Произошло это по следующей причине — в 2022 году техосмотр стал добровольным, его прохождение необходимо лишь при постановке автомобиля на учет в органах ГИБДД.
- Европротокол-онлайн начали встраивать в приложения страховых компаний. Это позволяет быстро оформить малозначительные ДТП с двумя участниками, не прибегая к помощи аваркомов и инспекторов ГИБДД. В РСА заявили, что планируют сделать весь процесс от оформления ДТП до получения выплаты дистанционным.
- Приложение «Помощник ОСАГО» теперь позволяет двум водителям заполнять одновременно одно виртуальное извещение. Каждый при этом может использовать свой смартфон.
- Введены новые справочники запчастей, отражающие актуальную стоимость.
- Беженцы из ДНР и ЛНР, попавшие в ДТП на территории Российской Федерации по своей вине, не будут возмещать ущерб за свой счет. РСА будет выплачивать пострадавшим от этой категории лиц средства из собственных фондов.
Автолюбителям, интересующимся, какой будет цена ОСАГО, 2022 год преподнесет целый ряд нововведений. Законодатели отметили, что для опытных водителей ОСАГО не подорожает. Адекватную цену для них сохранят за счет повышения стоимости ОСАГО для «аварийных водителей».
Изменения в коэффициентах в ОСАГО 2022
Читатель уже познакомился с коэффициентами ОСАГО. Регулятор постоянно корректирует их значения. Глобальное обновление КБМ начало действовать 1 апреля. Российский союз автостраховщиков отметил, что каждый третий водитель получил максимальную скидку по КБМ. Так, максимальная скидка увеличена на 4 процентных пункта — 0,46 вместо 0,5. В процентном выражении водители могут получить скидку 54 % вместо 50 %.
Изменено и максимальное значение КБМ, которое применяется к водителям, совершившим более 4 ДТП за один страховой период. Значение изменилось с 2,45 до 3,92. В 2021 году количество таких невнимательных и безответственных водителей составляло 6 587 человек. Новички получают КБМ равный 1,17.
Центробанк провел анализ аварийности, численности водителей и машин. Регулятор произвел корректировку территориального коэффициента. Он оказывает влияние на стоимость ОСАГО, показатель зависит от места регистрации водителя. В 2022 году самыми дорогими городами стали Москва, Мурманск и Челябинск. Для этих городов применяется КТ равный 1,88. Остальные территории также получили обновленные коэффициенты. Однако основной принцип сохранился: жители небольших населенных пунктов получают более дешевое ОСАГО, поскольку уровень аварийности там ниже.
Не остался без изменения и коэффициент количества водителей (КО). Для неограниченной страховки теперь применяется значение 2,32, ранее было 1,94. В 2022 году лицам, имеющим большое количество ДТП за плечами, выгоднее оформить неограниченную страховку.
Не остался без внимания и КВС. Коэффициент возраста и стажа претерпел изменения в 2022 году. Центробанк продолжил линию поощрения и наказания водителей. Поэтому опытные водители старше 59 лет получили значение 0,83 (ранее 0,9). По другую сторону оказались молодые и неопытные — для них значение выросло до 2,27 (ранее 1,93).
Новшества положительно сказались на возрастных водителях, которые не попадают в ДТП. Однако скидки для них появились «за счет» новичков и дорожных агрессоров. Для «опасной» категории ощутимо подорожала страховка ОСАГО — цена 2022 года может вырасти в несколько раз.
Грядущие изменения, анонсированные ЦБ РФ
Ранее РСА опубликовал следующую новость: с 19 июня 2022 года начнут действовать новые справочники, которые введут обновленные критерии оценки стоимости запчастей. Также для восстановительного ремонта будут использоваться неоригинальные запасные части. В союзе учли сложную обстановку, которая возникла после ухода ряда поставщиков и автопроизводителей.
По оценке экспертов РСА, корзина «самых бьющихся запчастей» подорожала приблизительно на 30 %. Обновленные справочники позволят полноценно ремонтировать автомобили новыми запчастями. Этот факт приведет к росту стоимости ОСАГО, поскольку уже в мае текущего года средняя выплата по ОСАГО выросла на 13 %.
Законодатели рассматривают и контрактные запчасти, бывшие в употреблении. Они учитывают, что некоторые регионы близки к Японии или Европе. Там есть доступные запчасти хорошего качества. Однако некоторые законодатели считают, что б/у запчасти являются опасными. Решение по контрактным деталям для ремонта по ОСАГО будет принято к концу 2022 года.
28 июня закончилось общественное рассмотрение, в ходе которого уже учитывались новые каталоги деталей и рост цен. Центробанк принял решение расширить тарифный коридор. Базовая ставка по ОСАГО будет вновь изменена. Коридор будет расширен на 26 %. Таким образом, новая базовая ставка будет находиться в диапазоне от 1 646 до 7 535 рублей.
Ответ тем, кто хочет знать, подорожает ли страховка на машину ОСАГО: цена 2022 года окажется ниже лишь для тех, кто водит аккуратно и обладает длительным стажем. Остальные категории будут платить больше.
