Большинство автомобилистов используют свои транспортные средства круглый год, поэтому оформляют страховку ОСАГО на максимально возможный срок — 1 год. Однако такая потребность есть не у всех. В некоторых случаях машины используются ограниченный период времени, поэтому актуальным остается вопрос о том, какой возможен минимальный срок ОСАГО.
Период страхования в договоре ОСАГО
Говоря о периоде страхования автотранспорта, необходимо отличать его от другого параметра — срока действия страховки ОСАГО. Так, за исключением небольшого количества случаев, прямо предусмотренных законом, договор страхования всегда заключается на 12 месяцев. В то же время период страхования (использования) — время, когда транспортное средство эксплуатируется на законных основаниях, — может составлять от 3 месяцев. Т. е. договор страхования заключается на один год, в течение которого автовладелец может передвигаться на своем автомобиле строго ограниченный период времени.
Период использования автомобиля может быть непрерывным (например, с 01 апреля по 31 августа) или определен конкретными месяцами (например, 01–30 апреля, 01–30 июня, 01–30 сентября).
Совершенно логичным выступает вопрос о том, можно ли снизить стоимость страховки путем уменьшения периода использования машины. Ответ — да, такой полис действительно будет стоить дешевле, чем стандартная страховка на 12 месяцев.
Если автовладелец в силу каких-либо обстоятельств фактически использует машину ограниченное время, а в остальное время она стоит в гараже и не эксплуатируется, то, безусловно, ему будет дешевле оформить страховку с минимальным сроком 3 месяца. В этом случае понижающий коэффициент составит 0,5. Если взять для расчета минимальный базовый тариф для легковых автомобилей, не используемых в такси (2 224 рубля), то в этом случае пониженный коэффициент даст экономию 1 112 рублей.
А вот если указывать период использования 8–9 месяцев, предполагая, что в какой-то период машина не используется, то экономия будет совсем незаметная. Так, если указать использование авто свыше 9 месяцев, то коэффициент будет равен 1. А при использовании машины свыше 8, но не более 9 месяцев коэффициент будет понижающим, но составит всего 0,95. То есть в пересчете на указанный выше минимальный базовый тариф экономия будет всего 111,2 рубля. Но при этом машину нельзя будет использовать 3–4 месяца в году.
При расчетах не стоит забывать, что есть и другие параметры, которые могут иметь повышающие коэффициенты.
Минимальный срок страхования ОСАГО
Как уже отмечено выше, стандартный срок действия ОСАГО составляет один год. Однако законом предусмотрены отдельные случаи, когда минимальный срок страховки ОСАГО может быть меньше:
- Если автомобиль зарегистрирован на территории иностранного государства и перемещается по дорогам РФ временно, то на такой транспорт допускается заключение договора страхования на срок менее года, а именно на следующие сроки:
- от 5 до 15 дней;
- от 16 дней и до 1 месяца;
- на любое полное число месяцев от 2 до 9;
- на 10 и более месяцев.
- Второй случай, при котором допускается снижение срока договора страхования, — это оформление страховки на только что приобретенное транспортное средство на период его следования к месту регистрации. Но при этом такой срок не может превышать 20 дней.
Коэффициенты срока при расчете ОСАГО на минимальный срок
Период использования автотранспорта является одним из важных параметров при расчетах стоимости страховки. Формула расчета ОСАГО может содержать один из двух так называемых «срочных» коэффициента:
- КС — коэффициент страховых тарифов, исходя из сезонного или иного использования автотранспорта, зарегистрированного в РФ.
- КП — коэффициент страховых тарифов, исходя из срока действия договора страхования, применяющийся в отношении транспорта, зарегистрированного за пределами территории РФ.
Принципиальное различие этих коэффициентов в следующем. Страхователь при необходимости может увеличить период использования машины в рамках действующей страховки, доплатив необходимую сумму. Тогда как увеличить срок страхования можно только путем получения нового полиса, заплатив полную сумму в соответствии с расчетом.
Использование транспортного средства за пределами периода, установленного коэффициентами КП или КС, является нарушением условий страхования и влечет за собой отказ в страховой выплате.
Для наглядного понимания ниже приведены условия и значения соответствующих коэффициентов, которые используются при расчетах.
Коэффициент сезонного или иного использования автотранспорта:
| Период использования ТС | КС |
1 | 3 месяца | 0,5 |
2 | Более 3 и до 4 месяцев включительно | 0,6 |
3 | Более 4 и до 5 месяцев включительно | 0,65 |
4 | Более 5 и до 6 месяцев включительно | 0,7 |
5 | Более 6 и до 7 месяцев включительно | 0,8 |
6 | Более 7 и до 8 месяцев включительно | 0,9 |
7 | Более 8 и до 9 месяцев включительно | 0,95 |
8 | Более 9 месяцев | 1,0 |
Коэффициент для автомобилей, зарегистрированных за пределами РФ:
| Срок страхования | КП |
1 | 5–15 дней включительно | 0,2 |
2 | От 16 дней и до 1 месяца | 0,3 |
3 | 2 месяца | 0,4 |
4 | 3 месяца | 0,5 |
5 | 4 месяца | 0,6 |
6 | 5 месяцев | 0,65 |
7 | 6 месяцев | 0,7 |
8 | 7 месяцев | 0,8 |
9 | 8 месяцев | 0,9 |
10 | 9 месяцев | 0,95 |
11 | От 10 месяцев и более | 1,0 |
В случае если на машину, зарегистрированную в другом государстве, оформляется договор страхования на период ее перегона к месту регистрации на территории России, т. е. на срок до 20 дней, то для такого авто коэффициент КП принимается равным 0,2.
ОСАГО для иностранных граждан
Еще один актуальный вопрос: как и на сколько можно сделать страховку на машину для иностранных граждан?
Договор ОСАГО является публичным договором. Это значит, что любому, кто обратится за оформлением страховки, не может быть отказано в ее выдаче. В том числе и иностранцу. Однако оформление ОСАГО иностранными гражданами имеет несколько нюансов.
Если полис оформляется впервые, то, скорее всего, данных на иностранное транспортное средство нет в базе Российского союза автостраховщиков. Это значит, что с высокой долей вероятности, оформить полис через интернет не получится или потребуется загрузить скан-копии всех необходимых документов.
Еще одна сложность при онлайн-оформлении: система может не принять иностранные водительские права, количество символов в которых отличается от российского. Однако такая проблема есть лишь у некоторых страховщиков. Большая часть страховых компаний уже давно адаптировали свои электронные системы и под российский, и под зарубежный номера прав.
Другим вариантом является приобретение полиса непосредственно перед пересечением российской границы. Как правило, сейчас рядом с большинством КПП имеются пункты оформления ОСАГО.
Третий вариант — оформление полиса в офисе страховщика. Но он подойдет для случая, когда иностранец не въезжает в Россию на собственном авто.
Набор документов для оформления полиса одинаков для всех, однако иностранцу необходимо будет дополнительно предоставить нотариально заверенный перевод своих документов. Условия и порядок оформления страховки иностранному гражданину в большинстве своем такие же, как и для российских граждан.
Существуют некоторые особенности применения отдельных коэффициентов (рассмотренный выше коэффициент КП, территориальный коэффициента КТ). Однако они привязаны не к самому иностранному гражданину, а к транспортному средству, зарегистрированному не в России.
Ранее для лиц с иностранным водительским удостоверением не учитывался их стаж вождения. Однако в связи с принятием в декабре 2021 года новой редакции указаний Центрального банка о страховых тарифах данное условие больше не действует.
Стоит также отметить следующие условия, при которых в соответствии с законом оформление ОСАГО не требуется:
- автовладелец имеет действующий полис международной системы страхования гражданской ответственности под названием «Зеленая карта»;
- транспортное средство используется сотрудниками дипломатических служб и консульств.
