КАСКО — добровольный и не самый дешевый вид страхования. Владелец автомобиля перед покупкой КАСКО детально изучает рейтинги страховых компаний, условия страхования и отзывы. Это позволяет не только получить гарантированную выплату, но еще и сэкономить. Ведь каждая страховая компания предлагает разные условия по КАСКО, и автолюбитель должен детально разбираться в них. Текущий рейтинг КАСКО 2023 года содержит только проверенные компании, которые обладают высокой репутацией в мире страхования.
Лучшие страховые компании по КАСКО
Для приобретателя полиса КАСКО рейтинг страховых — это способ оценки надежности подобных компаний. Владелец автомобиля уплачивает существенную сумму, поэтому должен быть уверен в том, что страховщик способен выполнить взятые на себя обязательства. Рейтинговая оценка составляется на основании исследования деятельности компании, ее финансовых показателей, имиджа на рынке и отзывов реальных клиентов.
Рейтинг страховых компаний по КАСКО 2023 года составлен, исходя из следующих факторов:
- Рейтинг от РА «Эксперт» — рейтинговое агентство ежегодно обновляет показатели для ключевых игроков страхового рынка, авторитетная оценка оказывает существенное влияние на мнение клиентов.
- Уровень выплат — часть полученных страховых премий компания направляет на выплаты по страховым обязательствам перед клиентами. Высокий процент выплат означает добросовестность компании и приемлемую калькуляцию ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия.
- Лояльность клиентов — если страхователь ежегодно приобретает полис в одной и той же компании, это означает высокую лояльность. Чем больше таких клиентов, тем выше рейтинг.
- Финансовое состояние компании, наличие резервного фонда для осуществления выплат — КАСКО добровольный вид страхования, поэтому материальная состоятельность компании является весьма важным обстоятельством.
- Различные программы страхования — продвинутые страховые предлагают до 10 продуктов своим клиентам и оформление полиса онлайн.
- Оценивается качество услуг, работа персонала, скорость обслуживания клиентов, наличие региональных филиалов.
- Прочие данные Центробанка и различные финансовые отчеты, которые публикуются страховщиками самостоятельно.
- Процент отказов клиентам, показатели опросов страхователей и количество лет на рынке.
- Стоимость КАСКО — зачастую этот фактор наиболее важен для клиентов и также влияет на рейтинг страховых компаний по КАСКО.
Также учитывается ряд дополнительных показателей, зачастую не менее важных:
- новостной фон — актуальные сведения о проблемах или успехах компании;
- наличие рассматриваемых дел в судах различных инстанций, которые связаны со страховщиком;
- отзывы клиентов в сети Интернет и народный рейтинг.
КАСКО не является обязательным полисом, если сравнивать с ОСАГО. Однако уже многие автолюбители оценили преимущества КАСКО и получили значимые финансовые выплаты. Обратившимся в страховые компании КАСКО гарантирует уникальные преимущества, несмотря на стоимость полиса:
- Возмещается ущерб, причиненный даже действиями виновного водителя. Также оплачиваются повреждения, полученные во время природных катаклизмов и различных катастроф.
- Владелец может защитить автомобиль от различных имущественных преступлений.
- В договоре можно прописать условие о том, что поврежденные стекла, зеркальные элементы и фары оплачиваются в упрощенном порядке без справки из ГИБДД.
- Дополнительный сервис — эвакуатор, аварийный комиссар, вызов скорой и юридические консультации.
- Верхняя планка выплаты отсутствует, процент «тотала» указывается в договоре индивидуально.
- Наличие франшизы и прочих возможностей по снижению стоимости полиса.
Любой автовладелец пытается совместить все преимущества в одном полисе КАСКО, уплатив при этом разумную стоимость. Лучшие страховые компании по КАСКО осуществляют стабильные выплаты, имеют понятные страховые программы, скидки, бонусы и прочие преимущества.
Рейтинг страховых компаний по КАСКО 2023
Перечень позволит сравнить стоимость КАСКО, покрытие рисков, а также преимущества и недостатки компаний, продающих полисы КАСКО.
Zetta
Условия:
- уровень выплат — 39,5 %;
- активы нетто — 10,6 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruA+.
Компания создана российским бизнесменом Михаилом Николаевым в 1993 году. Далее полностью перешла под управление швейцарской страховой группы Zurich. КАСКО и ОСАГО — ключевые продукты компании, это направление развивается непрерывно. Компания своевременно осуществляет выплаты, а также является лидером всевозможных народных рейтингов.
Преимущества:
- выплата по КАСКО в денежной или натуральной форме (ремонт) — по усмотрению владельца;
- современный калькулятор КАСКО и скидка аккуратным водителям, перешедшим из другой страховой — до 50 %;
- гибкие программы и максимальное покрытие, ЛКП и стеклянные элементы без справок;
- компания обладает высоким рейтингом, поэтому полис подойдет для любого банка при оформлении автокредита;
- мобильное приложение компании позволяет оформить КАСКО не выходя из дома.
Недостатки:
- система электронного оформления работает с перебоями;
- продление полисов или изменение персональных данных иногда требует привлечения сотрудников, которые вносят сведения или исправления в ручном режиме.
Тинькофф
Условия:
- уровень выплат — 29,2 %;
- активы нетто — 15,5 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruA-.
Тинькофф Страхование — первая компания, которая не имеет физических офисов для обслуживания клиентов. Полисы доставляются дистанционно, лишь в редких случаях страхователю необходимо встретиться с курьером или осмотрщиком. Компания появилась недавно, но уже зарекомендовала себя как продавец надежных полисов. Желающим заключить договор КАСКО сравнить цены и оформить онлайн предлагается за несколько минут, ведь цифровой сервис доступен 24 часа в сутки.
Преимущества:
- электронный сервис позволяет полностью дистанционно приобрести КАСКО;
- пользователь может направить фотографии поврежденных элементов и уже через несколько дней получить выплату на карту;
- гибкие условия, которые страхователь полностью настраивает самостоятельно;
- сайт позволяет оформить КАСКО на срок от 1 месяца;
- помощь при ДТП и бесплатный эвакуатор до 10 000 рублей;
- реальные клиенты отмечают приемлемую стоимость КАСКО.
Недостатки:
- сервисы, с которыми сотрудничает страховщик, изредка затягивают ремонт, ссылаясь на отсутствие запчастей;
- существуют случаи занижения стоимости автомобиля (при этом полис становится дешевле).
Ингосстрах
Условия:
- уровень выплат — 48,6 %;
- активы нетто — 116 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAAA.
Одна из старейших страховых компаний России, работающая и за рубежом. Получила наивысшую оценку от рейтингового агентства и обладает значимыми финансовыми активами. Для приобретателей КАСКО предусмотрена расширенная скидочная программа. На сайте компании размещен простой и понятный калькулятор КАСКО. Он позволяет рассчитать стоимость или продлить существующий полис. Ингосстрах за один час выдает направление на ремонт, который можно осуществить у официальных дилеров.
Преимущества:
- удобный и понятный для клиентов сайт, есть калькулятор КАСКО и мобильное приложение;
- Ингосстрах позволяет сэкономить за счет страховых программ — франшиза, экспресс-КАСКО или рассрочка на полис до 3 месяцев;
- полис можно полностью оформить и оплатить онлайн, осмотр зачастую проводится через мобильное приложение;
- компания обладает финансовой подушкой, это означает низкую возможность банкротства.
Недостатки:
- срок рассмотрения обращений клиентов иногда затягивается;
- большое количество персонала, поэтому в отдельных случаях встречаются специалисты со слабой подготовкой.
АльфаСтрахование
Условия:
- уровень выплат — 53,2 %;
- активы нетто — 118 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAAA.
АльфаСтрахование считается крупнейшей частной страховой группой. Компания создана в 1992 году, более 30 лет осуществляет деятельность на территории России. В настоящее время действуют 270 центров обслуживания, где клиентам предлагается около сотни страховых продуктов. АльфаСтрахование обладает высокой репутацией, а по страховым обязательствам платит средствами исключительно из собственного фонда. Страховая группа считается первой организацией, запустившей мобильное приложение для приобретения полиса онлайн.
Преимущества:
- самый обширный выбор страховых программ на рынке, предоставление бонусов за приобретение КАСКО;
- скидки за переход из другой страховой и продление существующего полиса;
- компания имеет наилучшие показатели по КАСКО — 60 % страховых премий направляются на выплаты по полисам;
- сравнить КАСКО можно онлайн — АльфаСтрахование предоставляет наиболее удобный сервис.
Недостатки:
- клиенты жалуются на процесс оформления выплат по КАСКО без представления справок;
- сервисы-партнеры могут увеличивать сроки ремонта.
Югория
Условия:
- уровень выплат — 39,2 %;
- активы нетто — 16,1 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruA+.
Компания создана государственными органами Ханты-Мансийска в 1997 году. В 2018 году Югория прошла через приватизацию, и 100 % акций было продано инвестиционной компании «Регион». Рейтинговые агентства отмечают надежность и стабильность Югории, присваивая высокие показатели. Югория известна как благополучная страховая, демонстрирующая непрерывный рост. Группа компаний Югория является членом большинства популярных профессиональных объединений страховщиков.
Преимущества:
- компания открывает новые офисы и расширяет продуктовую линейку, что свидетельствует о финансовой стабильности;
- дистанционная покупка КАСКО, наличие на сайте дополнительной полезной информации для клиентов;
- присутствие в штате аварийных комиссаров;
- дополнительный сервис;
- компания разработала мобильное приложение для клиентов.
Недостатки:
- страхователи указывают на случаи занижения выплат;
- обслуживание в офисах нельзя назвать высококачественным.
Совкомбанк Страхование
Условия:
- уровень выплат — 48,8 %;
- активы нетто — 19,4 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAA.
Ранее компания именовалась «Либерти Страхование». Смена владельца и бренда никак не сказалась на качестве обслуживания. Модель бизнеса использует западные стандарты предоставления страховых услуг. Филиальная сеть имеет представительства во всех крупных городах страны. Страховщик считается универсальным и предлагает большое количество программ по страхованию рисков.
Преимущества:
- оформление онлайн и приемлемый интерфейс сайта страховщика;
- КАСКО от 6 500 рублей — наиболее выгодные цены, всевозможные скидки;
- собственный контактный центр, позволяющий решать вопросы клиентов в круглосуточном режиме;
- высокий народный рейтинг и хорошие финансовые показатели.
Недостатки:
- длительное согласование направления автомобиля на ремонт;
- встречается некорректное отношение сотрудников к страхователям.
Согласие
Условия:
- уровень выплат — 63 %;
- активы нетто — 35,9 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruA+.
Согласие считается компанией, показавшей самый высокий уровень страховых выплат на рынке — 63 %. Это свидетельствует о том, что страховщик ответственно относится к своим обязанностям и выплачивает щедрые возмещения по КАСКО. Согласие — клиентоориентированная страховая, обладает стандартным набором программ, которые клиент может настраивать под свои потребности. Одно из основных преимуществ — направление на ремонт без визита в офис страховщика.
Преимущества:
- большое количество партнеров в сфере авторемонта, что подразумевает наличие выбора между различными СТОА;
- территория покрытия — все страны мира;
- обычно по КАСКО страхуют машины возрастом до 15 лет, Согласие идет навстречу клиентам, увеличивая порог до 20 лет;
- скидки, рассрочка и бесплатные программы технического обслуживания и помощи на дороге;
- наличие программы «СразуСервис» — направление на ремонт прямиком с места ДТП.
Недостатки:
- пользователи отмечают наличие ошибок в полисах;
- длительное рассмотрение обращений клиентов.
Ренессанс Страхование
Условия:
- уровень выплат — 53 %;
- активы нетто — 36,3 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAA.
Группа Ренессанс Страхование работает на рынке России с 1997 года. Ключевая особенность компании — внедрение превентивных мер в повседневной жизни, которые позволяют исключить наступление страхового случая. Ренессанс Страхование входит в список системообразующих страховых компании страны, стабильно входя в топ-10 по сумме страховых сборов. Основное направление деятельности — страхование человеческой жизни.
Преимущества:
- наличие онлайн-оформления и калькулятора КАСКО на сайте Ренессанс Страхование;
- удаленная подача заявки о происшествии и отправки пакета документов для получения выплаты;
- аварийный комиссар, эвакуатор, ремонт стекол без справок от ГИБДД;
- скидки, бонусы, наличие франшизы.
Недостатки:
- сотрудничество с непроверенными СТО;
- страхование автомобилей — вторичный вид деятельности для компании.
Росгосстрах
Условия:
- уровень выплат — 44,3 %;
- активы нетто — 87,6 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAA.
Старейшая страховая компания на российском рынке. Росгосстрах обладает столетним опытом и широкой филиальной сетью. На территории страны свою деятельность осуществляют 1 500 филиалов, работающих даже в небольших населенных пунктах. Долгие годы компания занимала первые места по количеству страховых сборов. Сегодня Росгосстрах обслуживает клиентов онлайн и в офисах, внедряя новые цифровые сервисы.
Преимущества:
- наличие обширной филиальной сети, клиенты часто решают свои вопросы непосредственно в офисе компании;
- устойчивость и стабильность — компания обладает минимальным риском банкротства;
- сумма средней выплаты выше рыночной;
- наличие скидок и дополнительных страховых программ.
Недостатки:
- высокая стоимость полисов;
- компания долгое время навязывала дополнительные услуги;
- регулярное занижение страховых выплат.
СОГАЗ
Условия:
- уровень выплат — 48 %;
- активы нетто — 298 млрд рублей;
- степень финансовой надежности — ruAAA.
Одна из крупнейших страховых компаний, обладающая максимальной оценкой от рейтингового агентства «Эксперт». СОГАЗ регулярно входит в рейтинг страховых компаний КАСКО и имеет высокий уровень выплат — 48 %. Компания является дочерней структурой «Газпрома» и обладает солидной подушкой безопасности. Все эти факторы говорят о высокой стабильности СОГАЗа и доверии клиентов.
Преимущества:
- широкая сеть представительств во всех регионах страны;
- большой объем собственных средств, позволяющий неукоснительно возмещать ущерб пострадавшим;
- отличная служба поддержки с высоким уровнем подготовки;
- непредвзятое отношение к оценке автомобилей;
- наличие мобильного приложения.
Недостатки:
- малоинформативный сайт, нет наглядных полных сведений об условиях страхования, что позволило бы сравнить КАСКО;
- на сайте отсутствуют сведения о скидках, бонусах и страховых программах — изначально доступен лишь расчет КАСКО на онлайн калькуляторе.
