Центробанк России ежегодно утверждает новые тарифы по ОСАГО. Базовый тариф ОСАГО получил расширенные диапазоны тарифного коридора. Это позволило снизить стоимость полиса для примерных водителей и повысить для тех, кто имеет высокие риски попасть в ДТП.
Что изменилось в правилах ОСАГО в 2022 году
Нормативный акт Центробанка вступил в силу 9 января 2022 года. Положения в части КБМ станут актуальны с 1 апреля текущего года. Так, регулятор ввел следующее требование. К каждому конкретному водителю может быть применена увеличенная или сниженная базовая ставка ОСАГО:
- для легковых авто физических лиц вверх и вниз — 10 % (2224–5980 рублей);
- для общественного транспорта — 4,9 % (3714–7762 рублей);
- для такси и других транспортных средств — 30 % (2014–12505 рублей).
Аккуратные водители будут приобретать ОСАГО по наименьшей базовой ставке, указанной в списке. Подешевеет полис и по причине корректировки территориальных коэффициентов — из 262 значений снижены 143. Так, снизили коэффициент для Москвы, Санкт-Петербурга, Уфы, Казани, Екатеринбурга, прочих мегаполисов и менее крупных населенных пунктов.
Пересмотренными оказались еще несколько коэффициентов:
- коэффициент допущенных водителей — страховка без ограничений для физических лиц стоит теперь существенно дороже;
- коэффициент возраста и стажа — изменились лишь частности, но сохранился принцип, что молодой водитель платит больше, а опытный меньше.
Некоторые изменения повлияли и на удобство оформления:
- полис теперь можно оформить без диагностической карты (предполагающей технический осмотр авто);
- водители-инвалиды смогут получать выплаты по ОСАГО в автоматическом режиме, без посещения каких-либо учреждений;
- цифровой полис теперь можно хранить на «Госуслугах».
В планах и увеличение выплат за вред, причиненный жизни и здоровью, однако законодатель еще рассматривает такую возможность. Обновлены и цены на запасные части для ремонта, они сильно скакнули вверх за последние годы.
Как рассчитывается стоимость ОСАГО
Автовладелец должен иметь представление и о подсчете стоимости. Это позволяет проверить справедливость начислений и иногда даже снизить стоимость полиса. Расчет наиболее прост и представляет собой произведение базового тарифа и всех коэффициентов, используемых в каждом конкретном случае.
Рассмотрим детально каждое из указанных значений:
- БТ — базовый тариф ОСАГО 2022;
- КС — сезонный коэффициент от 0,5 до 1, означающий количество месяцев использования авто;
- КТ — коэффициент территории от 0,64 до 1,88, применяется в зависимости от населенного пункта регистрации владельца;
- КО — ограничивающий коэффициент от 1 до 1,94, подразумевает ограниченное число водителей или открытую страховку без лимита по числу управляющих лиц;
- КМ — мощностной коэффициент от 0,6 до 1,6, страховой полис становится дороже для более форсированных автомобилей;
- КВС — коэффициент возраста и стажа от 0,88 до 2,27, позволяет опытным водителям получить скидку, а для новичков делает покупку полиса более затратной;
- КБМ — бонус-малус от 0,6 до 2,45, безаварийное вождение делает полис дешевле, с 1 апреля коэффициент будет изменен.
Автовладелец может провести калькуляцию вручную или использовать специальный калькулятор, в который заложены все актуальные тарифы ОСАГО 2022 года.
КБМ (коэффициент бонус-малус) в 2022 году
C 1 апреля 2022 года бонус-малус будет изменен. КБМ — скидка за вождение без аварий, он не зависит от возраста, пола или региона. Ухудшают значение лишь те ДТП, в которых владелец полиса был виновной стороной.
Значение КБМ обновляется один раз в году — в начале апреля. Затем он остается неизменным весь год и сохраняется одинаковым для всех видов транспорта, которым владеет застрахованное лицо. Ежегодно за безаварийную езду начисляется скидка в размере 5 %.
Апрельские изменения носят следующий характер:
- новичкам теперь присваивается КБМ равный 1,17, ранее значение составляло 1 — следовательно, полис для начинающих станет немного дороже;
- минимальный коэффициент теперь 0,46 — опытные водители без ДТП смогут получить скидку 54%, а не 50 %, как было ранее;
- невнимательные водители с большим количеством ДТП получат коэффициент 3,92 вместо 2,45 — для этой категории полис подорожает на 60 %.
Таким образом, средняя стоимость полисов станет выше.
Тарифы ОСАГО 2022
Рассмотрим на конкретном примере, как влияют коэффициенты и базовая ставка ОСАГО 2022 года на цену страхового полиса. Выборка будет сделана по регионам — подсчитаем стоимость ОСАГО по максимальному, а затем по минимальному территориальному коэффициенту. Для примера будет взята бюджетная иномарка.
Владелец автомобиля зарегистрирован в Севастополе, территориальный коэффициент (КТ) минимальный и составляет 0,76 — меньше будет лишь для самоходных машин. Владелец обладает КБМ, равным 0,7. Стоимость полиса составит 3569 рублей. Пример взят из реальной жизни, поэтому детальную калькуляцию можно посмотреть в самом полисе.
Представим, что этот же автолюбитель перебрался в Москву. Полис он оформит с территориальным коэффициентом, равняющимся 1,8. Составим формулу и оценим, как увеличится стоимость полиса.
Наглядный пример показал, что цена на полис поднимется более чем в 2 раза.
