Автовладелец подбирает страховую компанию, затем уточняет условия и переходит к оформлению договора. Договор страхования обязателен, так как предусмотрен законодательно. В текущей статье рассмотрим страхование КАСКО — фото бланка, обязательные условия договора и прочие важные параметры.
Договор КАСКО: образец
КАСКО является добровольным видом страхования, поэтому отдельного закона, регламентирующего КАСКО, нет. Однако страховые компании подчиняются основному регулятору рынка — Центробанку России — и в своей деятельности опираются на ряд законодательных актов:
- Гражданский кодекс Российской Федерации;
- законодательство в сфере защиты прав потребителей;
- Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Договор является добровольным, но он должен соответствовать базовым требованиям к договору, которые предъявляются Гражданским кодексом Российской Федерации. Центробанк России в 2020 году детализировал требования к договору КАСКО, устранив произвольное толкование закона. Так, регулятор назвал обязательными следующие пункты:
- объект страхования — имущественные интересы автовладельца, связанные с риском повреждения или уничтожения транспортного средства;
- срок действия полиса — совпадает со сроками по ОСАГО;
- стоимость полиса — оплата считается также обязательным условием.
Дополнительно страхователь может включить такие условия:
- франшиза — страхователь может взять на себя часть расходов по восстановлению авто после ДТП, что удешевит стоимость полиса;
- агрегатная или неагрегатная страховая сумма — страховщик устанавливает денежный лимит при условии неограниченного числа ДТП, либо предусматривает иные условия;
- прочие необязательные условия.
Юридические условия КАСКО весьма просты, с их учетом договор страхования КАСКО будет иметь следующие разделы:
- Сведения о сторонах сделки — страхователе и страховщике.
- Предмет договора — под этим термином понимаются услуги по предоставлению добровольного комплексного страхования.
- Объект страхования — транспортное средство, его детальные спецификации обычно указываются в приложении к договору.
- Страховые случаи — гибель или повреждение имущества, перечень детализируется в зависимости от потребностей страхователя.
- Страховые суммы и премии — цена полиса и возможная страховая выплата.
- Территория страхования — обычно указывается Россия и страны СНГ.
- Период страхования — сроки берутся из законодательства по ОСАГО.
- Порядок оценки ущерба и определения размера выплаты.
- Ответственность сторон.
- Обстоятельства непреодолимой силы — указываются случаи, когда стороны освобождаются от обязательств по договору.
- Порядок разрешения споров — внесудебный или судебный.
- Срок действия договора и способы его изменения.
- Прочие условия.
Страхователю необходимо уделить особое внимание перечню рисков, суммам, срокам и ответственности страховой компании — договор стоит прочитать детально. С учетом требований закона и общей страховой практики, бланк КАСКО будет выглядеть во всех страховых приблизительно одинаково.
Что должно входить в страховку КАСКО?
Минимальный пакет рисков одинаков для всех страховых компаний — ущерб и хищение. Однако стоит детально изучить:
- список событий, которые страховщик будет считать ущербом;
- хищение — некоторые страховые подразумевают лишь кражу или угон, исключая прочие имущественные преступления — разбой или грабеж.
Дополнительные риски включаются в договор по желанию владельца авто. К ним могут быть отнесены:
- повреждение дополнительного оборудования, которое установлено после приобретения автомобиля;
- гражданская ответственность — расширение страхового покрытия в случае причинения вреда жизни и здоровью человека;
- несчастные случаи — различные события, которые могут произойти как с автомобилем, так и с его владельцем;
- утрата товарной стоимости — после ремонта авто заводское состояние ухудшается, поэтому такой пункт часто включается в КАСКО автолюбителями;
- GAP — потеря рыночной стоимости из-за старения авто;
- непредвиденные расходы — сюда стоит отнести услуги эвакуатора, аварийного комиссара или юриста.
Как правильно заполнить договор КАСКО?
Обычно договор составляется сотрудником страховой компании. Однако покупка полиса онлайн становится все популярней. При таком способе автолюбитель заполняет форму на сайте, после чего его данные автоматически переносятся в договор КАСКО — образец его отображается на экране. Затем страхователь изучает его, соглашается с правильностью заполнения, оплачивает и получает готовый полис.
Самостоятельное заполнение зачастую приводит к ошибкам и неточностям:
- необходимо указывать лишь реальные персональные данные, не искажая их умышленно;
- проверить номера паспортов и различных свидетельств, наличие буквы ё и прочих нюансов;
- указать всех водителей, чтобы не вносить их затем дополнительно;
- не использовать английские буквы в фамилиях и именах, даже одна буква позволит автоматическим базам считать Ф. И. О. страхователя некорректным или вовсе не отображать его.
Стоит внимательно изучить дополнительные платные услуги, тарифы, франшизы и методику расчета ущерба.
Как оформить договор КАСКО?
Существуют три основных способа заключения договора КАСКО:
- в офисе страховой компании;
- выезд агента и оформление полиса на дому;
- онлайн-страхование.
Первые два способа являются классическими, поэтому клиенту потребуется заполнить лишь заявление, которое содержит:
- персональные и контактные данные страхователя;
- данные водителей, которые будут допущены к вождению авто;
- сведения о машине, ее комплектации и охранной системе.
Для страхования онлайн необходимо открыть сайт страховой компании и подготовить оригиналы документов, которые требуются для страхования. Затем внести в форму на сайте следующие сведения и копии документов:
- удостоверение личности для физического лица, регистрационные документы — для юридического;
- копии водительских удостоверений всех водителей, которые будут допущены;
- регистрационные документы на машину;
- предыдущий полис — требуется не во всех случаях;
- приложить фотографии автомобиля или явиться для осмотра в офис страховой.
Необходимо указать номер телефона и адрес электронной почты. Затем оплатить полис, после оплаты договор будет направлен на почту. Именно так оформляется договор КАСКО.
Как расторгнуть договор досрочно?
Отказаться от КАСКО можно, если срок действия полиса еще не истек. Страховая не примет ваш отказ, если имущество погибло по иным основаниям, которые не указаны как риски в договоре. Обычно КАСКО досрочно расторгается в следующих случаях:
- продажа транспортного средства;
- смерть страхователя;
- отзыв лицензии регулятором;
- по иным причинам, которые могут быть перечислены в самом договоре КАСКО.
Наиболее популярный случай возврата — продажа авто. Рассмотрим основные этапы именно на таком примере:
- Изучить полис КАСКО — образец можно скачать. Затем сравнить со своим полисом. Страховщик мог допустить грубые ошибки, это упростит расторжение полиса.
- Собрать пакет документов — договор КАСКО, удостоверение личности, договор купли-продажи авто, номер банковского счета для возврата средств.
- Запросить у страховой компании образец заявления на возврат средств. Заполнить его, приложить копии документов и направить лично или электронным способом в страховую.
- Страховщик проверяет представленные документы.
- Компания озвучивает решение — отказ либо удовлетворение требований.
- При положительном исходе перечисляются средства на счет бывшего владельца полиса.
Если автолюбитель просто передумал, то страховая компания с большой долей вероятности откажет в возврате средств. Если страховая отказывается прекратить договор досрочно, то защитить свои права можно несколькими способами:
- досудебное урегулирование спора с представителем страховщика;
- обращение в органы, осуществляющие надзор за соблюдением законодательства защиты потребительских прав;
- обращение в судебную инстанцию.
