ОСАГО — обязательный вид страхования, предусмотренный законами России. Это означает, что стоимость полиса является фиксированной и имеет нижний и верхний пределы. Для страховщиков разработана единая методика, позволяющая предоставлять полисы по установленной Центробанком России стоимости. Регулятор расширил коридор, снизив цену для законопослушных водителей и повысив для тех, кто регулярно нарушает ПДД и попадает в аварии. В текущей статье рассмотрим актуальные коэффициенты ОСАГО 2022.
Коэффициенты ОСАГО в 2022 году
В 2022 году в России начало действовать обновленное указание Центробанка. Теперь владельцы покупают полисы по измененным тарифам. Страховые компании производят калькуляцию для каждого водителя в индивидуальном порядке, ведь стоимость полиса зависит от личности водителя, автомобиля и прочих факторов.
Формула подсчета цены ОСАГО является весьма простой. Это произведение базового тарифа, установленного регулятором, и различных коэффициентов. Автовладелец может проверить цену полиса самостоятельно. Подробная калькуляция всегда имеется в бланке ОСАГО. Достаточно заглянуть в раздел 7 «Расчет размера страховой премии». Данная статья позволит автолюбителям получить ценные знания, которые дадут возможность сэкономить и понять, что такое коэффициенты ОСАГО.
Базовая ставка (базовый тариф, БТ) — некая основа, от которой страховая компания отталкивается при расчете стоимости полиса. Это фиксированная сумма, установленная регулятором. Ранее ставка была одинаковой для всех водителей. Сейчас Центробанк ввел коридор, позволяющий снижать стоимость ОСАГО для примерных водителей.
Текущая базовая ставка для наиболее аккуратных водителей составляет 2 224 рубля, а предельная — 5 980 рублей. Диапазон позволяет стимулировать водителей, призывая их к ответственному вождению. Базовая часть стоимость страховки зависит от типа транспортного средства, его предназначения, а также региона. Актуальная ставка для Москвы выглядит таким образом:
Тип транспортного средства | Ставка, руб. |
Двухколесный транспорт |  788–3 623 |
Легковые машины юридических лиц | 2 073–8 173 |
Легковые машины физлиц, а также ИП | 4 003–10 764 |
Легковые такси | 3 625–22 509 |
Столица считается регионом с высокой аварийностью на дорогах, поэтому для остальных субъектов предусмотрены более лояльные базовые тарифы:
Тип транспортного средства | Ставка, руб. |
Двухколесный транспорт | 438–2 013 |
Легковые машины юридических лиц | 1 152–4 541 |
Легковые машины физлиц, а также ИП | 2 224–5 980 |
Легковые такси | 2 014–12 505 |
Коэффициент территории (КТ) — сегодня этот коэффициент определяется местом регистрации собственника машины. Такие сведения берутся страховой компанией непосредственно из паспорта автолюбителя. Исключение существует лишь для юридических лиц — для них коэффициент рассчитывается в зависимости от места регистрации ТС.
Показатель разработан для каждого субъекта Российской Федерации индивидуально. Создатели учли аварийность, интенсивность движения и прочие риски. Причем для столицы региона устанавливается свой коэффициент, а для небольших городов региона значение обычно снижается, делая полис дешевле. Коэффициент делится на два типа «А» и «Т». Где «А» — это автомобили и мотоциклы, а «Т» — трактора и прочие самоходные машины. Для вторых коэффициент всегда ниже, ведь они реже передвигаются по дорогам совместного пользования.
Коэффициент всегда вызывает множество споров у автолюбителей. В прошлом году в официальных кругах даже зашла речь о его отмене. Так, челябинский коэффициент 1,88 обогнал даже столицу, сделав страховку для жителей непомерно дорогой. Наиболее оптимальный КТ предусмотрен для Чеченской Республики и Севастополя — всего 0,76. Значение варьируется в диапазоне от 0,68 до 1,88.
Бонус-малус (КБМ) — этот коэффициент страховки ОСАГО отображает безаварийность езды. Вероятность наступления ДТП напрямую зависит от навыков и стиля вождения. КБМ призван снижать стоимость полиса для безаварийных водителей. Лихачи, часто попадающие в ДТП, наоборот, получат страховку в несколько раз дороже. Такая коэффициентная политика стимулирует водителей, позволяя снизить количество аварий на дорогах.
Каждый безаварийный год за рулем снижает стоимость ОСАГО на 5 %. Важно, что здесь под ДТП стоит понимать аварии, зафиксированные в ГИБДД, где установлено виновное лицо, чья гражданская ответственность была застрахована в установленном законом порядке.
Новый расчет КБМ введен в апреле 2022 года. Если водитель более 10 лет к ряду не попадал в аварийные ситуации, то его КБМ составит 0,46. Таким образом, он получит полис ОСАГО со скидкой в 54 %. Если автолюбитель за год попадет 3 и более раз в ДТП, то его КБМ возрастет до 3,92. Неаккуратный водитель получит ОСАГО практически в 4 раза дороже.
Коэффициент возраста и стажа (КВС) — показатель, учитывающий возраст автовладельца и его стаж вождения на дорогах общего пользования. Важно, что для молодого и неопытного водителя коэффициент автоматически становится повышающим — стоимость ОСАГО для новичка возрастает в два раза. Наиболее «опасными» считаются лица возрастом до 22 лет либо обладающие стажем меньше 3 лет.
Стаж засчитывается с момента получения водительских прав, даже если не пользоваться автомобилем. Если полис позволяет нескольким лицам одновременно управлять автомобилем, то КВС будет автоматически посчитан по самому молодому и неопытному водителю — используется максимальный показатель. И наоборот, водитель старше 59 лет, имеющий стаж более 14 лет, получит скидку на ОСАГО в размере 17 %.
Такая позиция связана с тем, что молодые водители более невнимательны и чаще прибегают к агрессивному стилю вождения. Статистика показывает, что со временем вождение становится более безопасным. На это и рассчитывали законодатели при создании КВС.
Коэффициент ограничения количества водителей (КО) — страховка может иметь ограниченный перечень водителей, допущенных к управлению. Неограниченный полис называется открытым — за руль автомобиля может сесть любое лицо, имеющее удостоверение водителя. Существует всего два варианта применения КО:
- ограниченная страховка — коэффициент составит 1 (не более 5 человек);
- полис без ограничений — 2,32 (ранее 1,94).
КО равный 1 никак не влияет на стоимость ОСАГО. Полис с неограниченным перечнем лиц будет гораздо дороже. Стоит отметить, что в 2022 году водителям, имеющим большое количество ДТП, будет выгоднее оформить неограниченный полис.
Сезонный коэффициент (КС) — стандартный срок действия страхового полиса равняется одному году. Страхователь может выбирать срок самостоятельно, при этом ОСАГО оформляется минимум на 3 месяца. Полная стоимость страховки оплачивается, начиная с 10 месяцев.
При использовании коэффициента применяется такой принцип: чем длительнее срок, тем дешевле стоит 1 месяц страхования. Следовательно, короткие полисы являются самыми дорогими в помесячном пересчете. Период пользования не подлежит разбиению — считается непрерывным на весь срок, указанный в полисе.
КС не применяется для следующих автомобилей:
- зарегистрированных в других государствах;
- следующих к месту регистрации;
- принадлежащих юридическим лицам.
КП — коэффициент страховых тарифов, зависящий от срока действия ОСАГО для автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах и временно пребывающих на территории Российской Федерации. Если полис приобретается на срок не более 20 дней, чтобы проследовать к месту регистрации, то применяется минимальный КП — 0,2.
КП коэффициент ОСАГО 2022: таблица
Срок страхования ОСАГО | Значение коэффициента КП |
5–15 дней | 0,2 |
16–30 дней | 0,3 |
2 месяца | 0,4 |
3 месяца | 0,5 |
4 месяца | 0,6 |
5 месяцев | 0,65 |
6 месяцев | 0,7 |
7 месяцев | 0,8 |
8 месяцев | 0,9 |
9 месяцев | 0,95 |
10 месяцев и более | 1 |
Страхователю стоит учесть, что коэффициент не применяется к автомобилям, зарегистрированным в Российской Федерации. Существует лишь одно исключение — следование по пути к месту регистрации.
Коэффициент мощности автомобиля (КМ) — зависит от базовой характеристики машины (мощности двигателя).
Мощностная таблица коэффициентов ОСАГО 2022
Мощность ДВС, л. с. | Значение КМ |
До 50 | 0,6 |
50–70 | 1 |
70–100 | 1,1 |
100–120 | 1,2 |
120–150 | 1,4 |
150+ | 1,6 |
Представитель страховой компании для определения мощности двигателя использует данные из паспорта транспортного средства (ПТС) или свидетельства о регистрации автомобиля. Если в названных документах такие сведения отсутствуют, то мощность берется из каталогов заводов и других официальных публикаций.
Именно так выглядит расшифровка коэффициентов ОСАГО. Сведения позволят потенциальному страхователю самостоятельно подсчитать стоимость ОСАГО и проверить правильность калькуляции уже оформленного полиса.
Таблица коэффициентов ОСАГО 2022
Стоимость полиса существенно отличается по территориальному признаку. Владелец обязательно должен быть зарегистрирован в одном из субъектов Российской Федерации. Страховщик при оформлении полиса берет актуальные значения, предусмотренные Центробанком РФ для конкретного региона. Таблица может содержать несколько значений в одной строке — минимальный КБМ указан для остальных населенных пунктов, а максимальный для столицы региона.
Территория, на которой будет преимущественно использоваться транспортное средство | Коэффициент КТ для мотоциклов и автомобилей «А» | Коэффициент КТ для тракторов и иных самоходных машин «Т» |
Адыгея | 1,24 | 1 |
Алтай | 0,76–1,24 | 0,6–8,4 |
Башкортостан | 1–1,64 | 0,84–1 |
Бурятия | 0,76–1,24 | 0,7–0,84 |
Дагестан | 0,84–0,9 | 0,7 |
Ингушетия | 0,76 | 0,7 |
Кабардино-Балкария | 0,82–1 | 0,7–0,84 |
Калмыкия | 0,76–1,24 | 0,7–0,84 |
Карачаево-Черкесия | 1 | 0,88 |
Карелия | 0,84–1,24 | 0,6–0,84 |
Коми | 1–1,48 | 0,84–1 |
Крым | 0,68–0,76 | 0,68–0,76 |
Марий Эл | 0,76-1,32 | 0,6-0,84 |
Мордовия | 0,84–1,4 | 0,68–1 |
Якутия | 0,68-1,16 | 0,6-0,76 |
Северная Осетия | 0,88–1 | 0,7–0,88 |
Татарстан | 1,08–1,8 | 0,84–1,16 |
Тыва | 0,76 | 0,7 |
Удмуртия | 0,84–1,48 | 0,6–1 |
Хакасия | 0,76–1 | 0,7–0,84 |
Чечня | 0,76 | 0,7 |
Чувашия | 0,88-1,56 | 0,7-1 |
Алтай | 0,76–1,56 | 0,6–1 |
Забайкалье | 0,68–0,82 | 0,6–0,7 |
Камчатка | 1–1,24 | 0,68–1 |
Краснодар | 1–1,64 | 0,84–1 |
Красноярск | 0,92–1,64 | 0,6–1 |
Пермь | 1,08–1,8 | 0,84–1,16 |
Приморье | 0,9–1,36 | 0,7–1 |
Ставрополье | 0,76–1,16 | 0,6–0,84 |
Хабаровск | 0,88–1,56 | 0,7–1 |
Амурская область | 1,00–1,48 | 0,68–0,92 |
Архангельская область | 0,88–1,64 | 0,6–1 |
Астрахань и область | 0,84–1,32 | 0,6–1 |
Белгород и область | 0,84–1,24 | 0,6–0,84 |
Брянск и область | 0,76–1,4 | 0,6–1 |
Владимир и область | 1,16–1,48 | 0,84–1 |
Волгоград и область | 0,76–1,24 | 0,6–0,84 |
Вологда и область | 0,92–1,56 | 0,6–1 |
Воронеж и область | 0,84–1,4 | 0,68–1,08 |
Иваново и область | 0,92–1,64 | 0,6–1 |
Иркутск и область | 0,84–1,56 | 0,6–1 |
Калининград и область | 0,84–1,08 | 0,6–0,84 |
Калуга и область | 0,92–1,16 | 0,6–0,84 |
Кемерово и область | 1,08–1,72 | 0,84–1 |
Киров и область | 0,84–1,32 | 0,6–1 |
Кострома и область | 0,76–1,24 | 0,6–0,84 |
Курган и область | 0,76–1,32 | 0,7–0,84 |
Курск и область | 0,76–1,16 | 0,6–0,84 |
Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
Липецк и область | 0,84–1,4 | 0,6–1 |
Магадан и область | 0,76–0,82 | 0,7 |
Московская область | 1,56 | 1 |
Мурманск и область | 1,16–1,88 | 1–1,16 |
Нижний Новгород и область | 1–1,64 | 0,84–1 |
Великий Новгород и область | 0,92–1,24 | 0,6–0,84 |
Новосибирск и область | 0,94–1,63 | 0,7–1 |
Омск и область | 0,92–1,48 | 0,6–1 |
Оренбург и область | 0,84–1,53 | 0,6–1 |
Орел и область | 0,76–1,16 | 0,6–0,84 |
Пенза и область | 0,76–1,32 | 0,6–1 |
Псков и область | 0,76–1,16 | 0,6–0,84 |
Ростов и область | 0,84–1,64 | 0,6–1 |
Рязань и область | 0,92–1,32 | 0,6–1 |
Самара и область | 0,92–1,48 | 0,6–1 |
Саратов и область | 0,76–1,48 | 0,6–1 |
Сахалинская область | 0,92–1,4 | 0,6–1 |
Екатеринбург и область | 1–1,64 | 0,84–1 |
Смоленск и область | 0,76–1,16 | 0,6–0,84 |
Тамбов и область | 0,84–1,16 | 0,6–0,84 |
Тверь и область | 0,84–1,4 | 0,6–1 |
Томск и область | 0,92–1,48 | 0,6–1 |
Тула и область | 0,92–1,4 | 0,6–1 |
Тюмень и область | 1,08–1,8 | 0,84–1,16 |
Ульяновск и область | 0,92–1,4 | 0,68–1,08 |
Челябинск и область | 1–1,88 | 0,84–1,24 |
Ярославль и область | 0,92–1,4 | 0,6–1 |
Москва | 1,8 | 1,16 |
Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
Севастополь | 0,76 | 0,76 |
Биробиджан и ЕАО | 0,76 | 0,7 |
Ненецкий АО | 0,84 | 0,6 |
ХМАО | 1,08–1,4 | 0,84–1 |
Чукотка | 0,76 | 0,7 |
ЯНАО | 1,08 | 0,84 |
Байконур | 0,76 | 0,7 |
Новороссийск | 1,8 | 1 |
