Средняя стоимость нового китайского кроссовера в России в 2022 году превысила 3,2 млн рублей. Найти всю сумму сразу под силу не каждому покупателю. Автолюбители продают старый автомобиль, берут деньги в долг у знакомых или в банке.
Потерять новый автомобиль — в современных реалиях это означает остаться с долгами и без средства передвижения. Поэтому автомобиль лучше защитить по максимуму. Ответ на вопрос, нужно ли КАСКО и стоит ли его покупать, будет зависеть от условий эксплуатации автомобиля и прочих факторов. В данном обзоре рассмотрим все за и против при рассмотрении целесообразности покупки полиса КАСКО.
Нужен ли полис КАСКО?
Россияне все еще предпочитают кроссоверы, рост цен сместил акцент в сторону рынка б/у автомобилей. Однако покупки новых автомобилей также происходят. Самая востребованная категория «до 7 лет», средняя стоимость сделки — 2,2 млн рублей. И именно такие автомобили чаще всего страхуются по КАСКО, такие данные опубликовало агентство «АВТОСТАТ».
Законодательство считает автомобиль источником повышенной опасности. Такая терминология вполне оправдана, ведь суровые климатические условия и плохие дороги страны часто несут риски для автолюбителей. Потерять дорогой автомобиль можно за несколько секунд.
Поэтому у водителей справедливо возникает желание застраховать покупку, защитить себя от финансовых рисков. Большинство из них обращает внимание на КАСКО: полис перекрывает множество возможных рисков. Рассмотрим его преимущества:
- гибкие условия страхования, всевозможные скидки;
- максимальная защита, возмещается ущерб, причиненный даже виновным действиями водителя своему автомобилю;
- владелец самостоятельно определяет лимит выплат;
- всевозможные риски — угон, повреждения, «тотал»;
- различные дополнительные привилегии и сервисы.
Недостатки таковы:
- относительно высокая стоимость и объемный, сложный для изучения договор страхования;
- КАСКО навязывается при покупке автомобиля в кредит.
Слабые стороны КАСКО не стоит рассматривать всерьез, они не являются поводом для отказа от КАСКО. Особенно если приобретен «свежий» и дорогостоящий автомобиль. Поэтому водителю нужно оценить все факторы в совокупности:
- в мегаполисе огромное количество машин, поэтому КАСКО необходимо; напротив, если автомобиль является единственным в небольшом поселке, то можно обойтись полисом ОСАГО;
- стоит изучить собственные финансовые возможности, снизить цену на КАСКО можно при помощи франшизы;
- учесть стоимость автомобиля и возраст — недорогой и возрастной автомобиль лучше не страховать по КАСКО (часто страховые отказывают владельцам таких авто), а новый автомобиль должен быть обязательно застрахован именно по КАСКО.
Все вышесказанное позволит вам самостоятельно определить необходимость покупки добровольного полиса.
КАСКО при покупке нового автомобиля
Нужно ли КАСКО на новый автомобиль? Однозначно да. Страховка предоставит ряд преимуществ:
- застраховать автомобиль можно без учета износа — даже если автомобилю 3–4 года, то страховка с GAP позволит получить выплату как за новые детали;
- скидка для новых клиентов — если автомобиль приобретен недавно, то страховые предоставляют скидку до 25 %;
- продление со скидкой — сохранение отношений со страховой позволяет ежегодно экономить до 10 % от стоимости КАСКО;
- обилие страховых программ — подобрать можно недорогую программу, что позволит получить оптимальную защиту и сохранить часть средств;
- новый автомобиль привлекателен для угонщиков, поэтому страховка по КАСКО будет полезна и в этом случае;
- часто новые машины стоят под открытым небом — КАСКО предоставит защиту от сосулек, невнимательных прохожих и падающих деревьев;
- поменять стекло, фару, зеркало или 1 элемент можно только по фотографии — страховые допускают упрощенный порядок возмещения незначительного ущерба.
Страховка подойдет для владельцев автомобилей, возраст которых не превышает 10–12 лет. Возрастные автомобили страховщики не страхуют по КАСКО, также цена страховки часто сопоставима с четвертью стоимости самого автомобиля.
КАСКО при покупке авто в кредит
Действительно, наличие КАСКО является обязательным условием при покупке автомобиля в кредит. Юридически автомобиль после продажи остается в залоге у банка, сразу он не передается в собственность автолюбителя. Покупатель считается держателем залогового имущества.
Гражданский кодекс РФ утверждает, что залогодержатель обязан страховать имущество. Это позволяет избежать утраты автомобиля и финансовых споров при его повреждении. Получается, что КАСКО при оформлении в кредит является законным требованием. Страховка позволяет сохранить автомобиль, который до погашения кредита принадлежит банку.
КАСКО на новый автомобиль в кредит покупается в автосалоне. Там представлены лишь аккредитованные страховые, обычно выбор осуществляется из 3–4 страховых компаний. При этом банк запрещает покупать КАСКО у других страховых — такое требование остается весьма неясным. Судебная практика по данному вопросу пока не сформирована. Отказ от страхования привет к гарантированному отказу в выдаче автокредита.
На практике существует всего два способа, которые позволят избежать покупки принудительной страховки:
- Потенциальному покупателю стоит рассмотреть потребительское кредитование. Деньги можно тратить на любые цели, поэтому автомобиль можно сразу поставить на учет и оформить в собственность. Это позволит приобрести КАСКО в любой понравившейся страховой компании.
- Самый оптимальный способ — погасить автокредит досрочно. Это позволит прекратить залоговые обязательства. Срок действия КАСКО составляет 1 год, после досрочного погашения часть стоимости полиса можно вернуть. Для этого необходимо обратиться в ближайший офис страховой компании, взяв с собой документы, подтверждающие погашение обязательств перед банком.
Автокредит дает возможность за один день приобрести автомобиль. Однако стоит отнестись к этому настороженно. Изначально прочтите все условия кредитного и страхового договоров. Детальное изучение позволит избежать конфронтации с финансовыми и страховыми организациями.
